KYC là gì? Tìm hiểu chi tiết về lợi ích và ứng dụng của KYC trong lĩnh vực tài chính ngân hàng

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng hiện đại, việc xác minh danh tính của khách hàng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và minh bạch trong các giao dịch. Vậy KYC là gì? Đây là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi lần đầu tiên nghe về thuật ngữ này. Trong bài viết dưới đây, FPT Shop sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về KYC, bao gồm: lợi ích, ứng dụng và quy trình thực hiện KYC trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu nhé!

Giới thiệu về KYC

KYC là gì?

KYC, viết tắt của "Know Your Customer" (Thấu hiểu khách hàng của bạn), là quy trình xác minh danh tính của khách hàng trong ngành tài chính và ngân hàng. Mục tiêu của quy trình này là đảm bảo rằng những khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ đều là người thật và không liên quan đến các hoạt động phi pháp như tham nhũng, hối lộ hay rửa tiền. Các tổ chức tài chính yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ và chi tiết thông tin cá nhân. Nếu không đáp ứng đủ các yêu cầu tối thiểu, khách hàng có thể bị từ chối mở tài khoản hoặc tạm ngừng hợp tác.

Lợi ích của KYC là gì?

Trong lĩnh vực đầu tư tài chính, KYC là một quy trình tiêu chuẩn nhằm bảo vệ lợi ích kinh doanh của các nhà đầu tư, tổ chức tài chính, ngân hàng. Việc hiểu rõ tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro của khách hàng giúp các nhà đầu tư, tổ chức tài chính, ngân hàng đưa ra những quyết định chính xác hơn. Ngoài ra KYC cũng giúp các doanh nghiệp kinh doanh xác minh danh tính của khách hàng, hiểu rõ đối tác trước khi bắt đầu hợp tác, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh chung.

Tầm quan trọng của KYC trong tài chính ngân hàng

KYC là quy trình đầu tiên và vô cùng quan trọng trong các tổ chức tài chính. Khi khách hàng muốn sử dụng dịch vụ hoặc sản phẩm tài chính, các tổ chức tài chính cần xác minh danh tính của họ. Việc này giúp các tổ chức tài chính nhận biết, phân loại và quản lý khách hàng một cách hiệu quả hơn, đồng thời cải thiện khả năng theo dõi các hoạt động của khách hàng.

Trong các tổ chức tài chính, đặc biệt là ngân hàng, quy trình KYC được áp dụng để đảm bảo rằng khách hàng là người thật và có khả năng chịu rủi ro tài chính. Quy trình này cho phép các tổ chức tài chính đánh giá và giám sát rủi ro liên quan đến từng khách hàng. Nhờ vào KYC, các hành vi gian lận và các hoạt động phi pháp như rửa tiền và tham nhũng được ngăn chặn kịp thời, giúp duy trì sự minh bạch và an toàn trong hệ thống tài chính.

Quy trình của KYC

Đối tượng

Việc xác định chính xác đối tượng cần tuân thủ quy trình KYC giúp các tổ chức tài chính đảm bảo rằng không có khách hàng ảo nào được chấp nhận. Thông tin cá nhân được sử dụng để xác minh danh tính bao gồm thẻ ID, nhận diện khuôn mặt, hóa đơn tiện ích hoặc dữ liệu sinh trắc học.

Hiện tại có 5 nhóm đối tượng cần phải tuân thủ theo yêu cầu của KYC:

• Những người muốn mở tài khoản ngân hàng.
• Những người muốn mở tài khoản thẻ tín dụng.
• Những người muốn mở tài khoản chứng khoán hoặc giao dịch chứng khoán.
• Những người muốn mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.
• Những người muốn mở các tài khoản trên các trang mạng điện tử.

Tài liệu cần thiết

Khách hàng cần cung cấp các tài liệu cá nhân như Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Ngoài ra, có thể cần thêm sổ hộ khẩu, bằng lái xe, hợp đồng lao động, bảng lương hoặc giấy xác nhận tạm trú khi được yêu cầu.

Yêu cầu đối với các giấy tờ này là phải rõ ràng, không mờ, không bị tẩy xóa, không bị rách và phải còn giá trị sử dụng. Tùy vào dịch vụ tài chính mà khách hàng muốn sử dụng, các tài liệu yêu cầu có thể thay đổi. Nếu doanh nghiệp mở tài khoản, cần cung cấp thêm số An sinh xã hội, CMND, CCCD, hộ chiếu cho nhân viên, cổ đông và các thành viên trong hội đồng quản trị.

Quy trình KYC thành công

Bước 1: Tiến hành thu thập thông tin của khách hàng

Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ, họ sẽ được yêu cầu điền đầy đủ thông tin vào một biểu mẫu. Các thông tin bắt buộc bao gồm họ tên, số Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú và tạm trú. Thông tin cần được cung cấp chính xác để đối chiếu ở các bước sau.

Bước 2: Thu thập tài liệu và thẩm định thông tin

Đối với các dịch vụ như mở tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, khách hàng sẽ cần cung cấp bản photo Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân. Các giấy tờ này phải còn giá trị sử dụng, rõ ràng và không bị tẩy xóa.

Hiện nay, việc đối chiếu và kiểm tra thông tin được thực hiện bằng công nghệ và máy móc hiện đại, giúp nhận diện nhanh chóng và chính xác. Nếu thông tin khách hàng cung cấp không chính xác trong bước này, giao dịch sẽ bị từ chối. Vì vậy, việc nhập thông tin đúng ngay từ đầu sẽ tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.

eKYC trong tài chính ngân hàng

eKYC là gì?

eKYC, viết tắt của "electronic Know Your Customer," nghĩa là định danh khách hàng điện tử hay trực tuyến. eKYC cho phép việc xác minh danh tính khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng hoàn toàn trực tuyến, loại bỏ sự cần thiết của gặp mặt trực tiếp và giấy tờ thủ công.

eKYC so với KYC

eKYC đơn giản hóa các thủ tục giấy tờ xác minh, tiết kiệm thời gian và công sức cho cả ngân hàng và khách hàng. Nó giúp khách hàng tránh phải đi lại, chờ đợi tại phòng giao dịch như trong quy trình KYC truyền thống. Đồng thời, eKYC vẫn đảm bảo tính chính xác và xác minh cẩn thận như KYC truyền thống, nhưng tối ưu hóa quy trình cho nhân viên và giảm thiểu giấy tờ cho khách hàng.

Ưu điểm của eKYC

So với KYC truyền thống, eKYC mang lại nhiều lợi ích:

• Đơn giản hóa thủ tục và giấy tờ: Khách hàng dễ dàng xác minh danh tính mà không cần qua nhiều bước phức tạp.
• Tính linh động cao: Khách hàng có thể thực hiện xác minh danh tính ngay cả khi ở xa.
• Phòng tránh giả mạo: eKYC giúp ngăn chặn việc giả mạo danh tính một cách hiệu quả.
• Quản lý thông tin tối ưu: Ngân hàng dễ dàng quản lý thông tin và dữ liệu khách hàng hơn.

Quy trình eKYC cho khách hàng

Quy trình eKYC bao gồm 3 bước chính xác minh tài liệu, trích xuất thông tin khách hàng, và đối chiếu.

• Xác minh tài liệu: Khách hàng cần chụp rõ nét và đầy đủ 2 mặt của giấy tờ tùy thân.
• Trích xuất thông tin: Ngân hàng trích xuất thông tin từ các tài liệu được cung cấp. Nếu khách hàng có nhu cầu đăng ký dịch vụ bảo mật, họ sẽ cần cung cấp thêm các giấy tờ khác khi được yêu cầu.
• Đối chiếu: Thông tin trên giấy tờ được đối chiếu với thông tin người thật để hoàn tất giao dịch. Nếu kết quả không trùng khớp, khách hàng sẽ phải xác thực lại.

Công nghệ được ứng dụng trong eKYC

eKYC sử dụng nhiều công nghệ hiện đại để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả:

• Công nghệ OCR (Optical Character Recognition): Nhận dạng ký tự quang học để trích xuất dữ liệu từ hình ảnh giấy tờ thành văn bản. Tích hợp trí tuệ nhân tạo, OCR có thể nhận dạng chính xác trên 98% đối với hơn 30 loại giấy tờ khác nhau.
• Công nghệ Facematch: Sử dụng thuật toán máy tính để nhận diện khuôn mặt bằng cách phân tích các đặc điểm như khoảng cách hai mắt, hình dáng mũi và cằm. Độ chính xác của công nghệ này đạt tới 98%.
• Công nghệ Liveness Detection: Nhận diện qua ảnh hoặc video theo thời gian thực, đảm bảo rằng người thật đang thực hiện giao dịch, khó bị giả mạo.
• Công nghệ Fraud Detection: Ngăn chặn gian lận bằng cách phát hiện và xử lý tình trạng gian lận nhanh chóng qua hệ thống phần mềm hỗ trợ.
• Công nghệ E-Signature: Chữ ký điện tử, giúp phê duyệt nhanh chóng và chính xác, hiện đang được sử dụng rộng rãi nhờ tính tiện lợi và độ tin cậy cao.

eKYC không chỉ giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực mà còn nâng cao độ chính xác và bảo mật trong quy trình xác minh danh tính khách hàng, tạo nên một bước tiến lớn trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính.

Xem thêm: Xác thực đa yếu tố MFA là gì? Tại sao nói MFA lại quan trọng trong dự trữ đám mây

Câu hỏi thường gặp về KYC

Có yêu cầu bắt buộc về KYC không?

Đối với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, và ngân hàng, KYC là một quy trình bắt buộc phải tuân thủ theo luật pháp để xác minh danh tính khách hàng.

Mức độ an toàn của KYC ra sao?

KYC là một quy trình được thiết kế để bảo vệ khách hàng khỏi việc giả mạo danh tính, đảm bảo rằng thông tin cá nhân của họ được bảo mật và quyền riêng tư được tôn trọng. Tuy nhiên, vẫn có nguy cơ từ những kẻ lừa đảo lợi dụng hình thức KYC để lừa đảo. Vì vậy, khách hàng cần cẩn thận xem xét và xác định đâu là quy trình KYC hợp pháp và đâu là giả mạo. Một lưu ý quan trọng là quy trình KYC sẽ không bao giờ được thực hiện qua điện thoại; nếu bạn nhận được cuộc gọi yêu cầu thông tin KYC, đó có khả năng là một hành vi lừa đảo.

Xu hướng của KYC là gì?

Xu hướng của KYC đang chuyển dịch mạnh mẽ sang eKYC, nhờ vào sự phát triển của công nghệ số. eKYC mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, chi phí, và tăng cường độ chính xác. Ngoài ra, các công nghệ như blockchain và AI đang được tích hợp vào quy trình KYC để nâng cao tính bảo mật và hiệu quả.

Tạm kết

KYC đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống tài chính khỏi các hoạt động trái phép. Việc thực hiện KYC hiệu quả giúp các tổ chức tài chính nâng cao uy tín, bảo vệ khách hàng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành tài chính ngân hàng. Mong rằng những chia sẻ phía trên đã giúp bạn giải đáp được câu hỏi KYC là gì và hiểu hơn về KYC.

Xem thêm:

• Ekyc là gì? Tất tần tật những gì bạn cần biết về Ekyc và ứng dụng trong ngân hàng
• Cách mở tài khoản BIDV online mới 2024, đơn giản và nhanh chóng ngay tại nhà

Bạn đang tìm kiếm một chiếc điện thoại hoặc laptop mới với hiệu năng mạnh mẽ, thiết kế thời trang và tính năng vượt trội để hỗ trợ tối ưu cho công việc? Hãy đến ngay FPT Shop để trải nghiệm mua sắm những sản phẩm chất lượng hàng đầu thị trường!

Xem thêm về laptop tại đây:

• Laptop chính hãng