Ekyc là gì? Tất tần tật những gì bạn cần biết về Ekyc và ứng dụng trong ngân hàng

EKYC là gì? - Đây chắc hẳn là một chủ đề thu hút sự quan tâm của nhiều người sống ở thế giới kỹ thuật số ngày nay. Trong bối cảnh môi trường online ngày càng phát triển, eKYC đóng vai trò quan trọng trong việc xác minh danh tính và thực hiện các giao dịch trực tuyến. Hãy cùng tìm hiểu và khám phá về eKYC, công nghệ này mang lại những lợi ích gì và tại sao nó trở nên cần thiết trong bài viết dưới đây.

EKYC là gì?

EKYC viết tắt của cụm từ "Electronic Know Your Customer", có nghĩa là "Xác minh khách hàng điện tử". Đây là quá trình định danh và xác thực thông tin cá nhân của khách hàng sử dụng các công nghệ điện tử để đảm bảo tính chính xác và an toàn trong giao dịch và hoạt động tài chính trực tuyến. Quá trình EKYC thường bao gồm hình ảnh chụp chứng minh nhân dân, thông tin cá nhân và công nghệ nhận dạng khuôn mặt hoặc dấu vân tay để xác minh danh tính của người dùng.

Hình thức eKYC có thể thay thế và đáp ứng đầy đủ các tiêu chí về tính chính xác, an toàn và bảo mật so với cách thức định danh truyền thống (KYC) - cách tiếp cận dựa trên thông tin mà nhân sự của ngân hàng hoặc tổ chức kinh doanh thu thập.

Những công nghệ phổ biến áp dụng trong eKYC

Nhận diện kí quang học OCR (Optical Character Recognition)

Công nghệ cho phép máy tính nhận diện và nhận dạng các ký tự từ hình ảnh hoặc các tập tin có chứa văn bản. Điều này cho phép máy tính "đọc" và hiểu được nội dung của các tài liệu được quét từ giấy tờ, hình ảnh hoặc các file PDF, JPEG, và đưa thông tin đó vào hệ thống để xử lý hoặc lưu trữ. Công nghệ OCR giúp tự động hóa quá trình chuyển đổi thông tin từ các hình ảnh hoặc tài liệu sang dạng văn bản có thể xử lý được trên máy tính.

Công nghệ Facematch

Là một phương pháp sử dụng trong xác minh danh tính điện tử dựa trên việc so sánh và khớp nhận dạng giữa khuôn mặt của người dùng với hình ảnh đã được lưu trữ hoặc thông tin xác minh. Nó sử dụng các thuật toán và công nghệ nhận dạng khuôn mặt để so sánh các đặc điểm và cấu trúc của khuôn mặt, từ đó xác định xem hai hình ảnh có khớp nhau không.

Công nghệ Liveness Detection

Là phương pháp dựa trên việc xác định tính sống động của người dùng trong quá trình xác minh. Nó sử dụng các thuật toán và công nghệ để xác nhận rằng người dùng đang thực sự có mặt và thực hiện hành động, chứ không phải là hình ảnh tĩnh hoặc video đã được ghi sẵn. Công nghệ này thường kết hợp việc yêu cầu người dùng thực hiện các hành động cụ thể như quay đầu, chớp  mắt, hoặc những động tác nhất định để chứng minh ngăn chặn việc sử dụng hình ảnh/ video giả mạo trong quá trình xác minh danh tính.

Công nghệ Fraud Detection

Là phương pháp sử dụng các thuật toán và hệ thống để nhận diện và ngăn chặn các hành vi gian lận trong các giao dịch. Nó sử dụng các kỹ thuật phân tích dữ liệu và mô hình học máy để phát hiện ra hành vi bất thường và có khả năng gian lận.

Chữ ký điện tử E-Signature

Chữ ký điện tử (E-Signature) ngày càng thông dụng và quen thuộc với người dùng tại Việt Nam. Công nghệ này thay thế chữ ký viết tay trong việc xác nhận và duyệt các tài liệu trên môi trường trực tuyến. Áp dụng chữ ký điện tử giúp khách hàng ký xác nhận các tài liệu và biểu mẫu từ bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào mà không bị ràng buộc thời gian, mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.

Ưu điểm của công nghệ định danh bằng eKYC

• Tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả khách hàng và doanh nghiệp. Khách hàng có thể đăng ký và xác minh thông tin một cách dễ dàng qua điện thoại hoặc máy tính, không cần phải di chuyển đến văn phòng hay chi trả phí cho việc đăng ký thông tin.
• Quá trình xác minh thông tin đơn giản hơn bao giờ hết với eKYC. Chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản và giấy tờ tùy thân, sau đó chụp ảnh hoặc gửi mẫu giọng nói để xác minh danh tính. Việc này chỉ mất vài phút nhưng lại đảm bảo tính chính xác cao.
• eKYC cũng tăng cường mạnh mẽ về an toàn và bảo mật thông tin. Tỉ lệ xác minh lên đến 99%, giúp bảo vệ thông tin khách hàng một cách toàn diện, đảm bảo sự chính xác và an toàn cho dữ liệu cá nhân.

Quy trình eKYC hoạt động như thế nào?

Quy trình eKYC thông thường gồm 4 bước quan trọng:

Bước 1: Cung cấp thông tin

Để bắt đầu quá trình eKYC, khách hàng sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân cần thiết để kiểm tra điều kiện gồm: tên, ngày tháng năm sinh, giới tính, số điện thoại và địa chỉ liên hệ cùng với các thông tin khác theo yêu cầu. Những dữ liệu này giúp xác minh danh tính và đảm bảo khách hàng có đủ điều kiện tham gia vào quy trình eKYC một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Bước 2: Xác minh giấy tờ

Khách hàng cung cấp và chụp ảnh giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu... Công nghệ OCR giúp nhận diện thông tin từ hình ảnh giấy tờ với độ chính xác cao gần như tuyệt đối.

Bước 3: Xác thực khuôn mặt

Bạn sẽ được yêu cầu chụp ảnh khuôn mặt hoặc quay video để xác minh. Công nghệ Liveness Detection sẽ được sử dụng để so sánh khuôn mặt của bạn với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân, đảm bảo tính chính xác và ngăn chặn hiện tượng giả mạo. 

Bước 4: Trả kết quả xác minh

Hệ thống đánh giá và trả về kết quả xác minh. Nếu thành công, khách hàng được chấp nhận sử dụng dịch vụ. Nếu không, có thể yêu cầu làm lại để đảm bảo tính chính xác và bảo mật.

Những lĩnh vực ứng dụng phổ biến eKYC

Ngân hàng
Trong ngành tài chính, việc xác thực thông tin khách hàng là bước không thể thiếu để đảm bảo an toàn và thuận lợi trong giao dịch. Trên thị trường ngân hàng số ngày nay, khách hàng mong muốn trải nghiệm tối đa và sự tiên tiến nhất trong các dịch vụ.

EKYC không chỉ giúp tiết kiệm thời gian đăng ký tài khoản mà còn tăng cường bảo mật thông tin cá nhân. Điều này không chỉ mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng mà còn đảm bảo tính an toàn cho các giao dịch tài chính.

Thương mại điện tử
Lĩnh vực đang phát triển mạnh mẽ và trở thành xu hướng hàng đầu trên thị trường. Các doanh nghiệp trong ngành cạnh tranh gay gắt để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tạo ra sự chuyên nghiệp trong các giao dịch.

Áp dụng eKYC trong thương mại điện tử không chỉ giúp tăng tốc quá trình đăng ký và giao dịch mà còn duy trì chất lượng cao trong việc xác thực thông tin. Điều này giúp doanh nghiệp tạo ra lợi thế cạnh tranh mạnh mẽ mà không làm giảm đi tính chất lượng và an toàn của thông tin khách hàng.

Bảo hiểm
Trong lĩnh vực bảo hiểm, eKYC mở ra cơ hội lớn. Khi đăng ký tài khoản và thực hiện giao dịch, khách hàng cần cung cấp thông tin cá nhân và giấy tờ như chứng minh thư, hộ chiếu - đây là thông tin quan trọng và cần được bảo vệ kỹ lưỡng. Công ty bảo hiểm sử dụng eKYC có thể tạo ra quy trình đăng ký thuận tiện hơn, đồng thời nâng cao tính bảo mật và độ chính xác của thông tin xác thực.

Dịch vụ công
Hệ thống định danh điện tử trong dịch vụ công là công cụ vô cùng hiệu quả giúp Nhà nước quản lý cơ sở dữ liệu dân cư một cách tối ưu nhất. Điều đặc biệt là mỗi người dân đều có khả năng tự chủ, kiểm tra và cập nhật thông tin cá nhân của mình thông qua ứng dụng định danh điện tử của Nhà nước sau khi hoàn tất quá trình xác thực tài khoản dựa trên công nghệ eKYC. Điều này không chỉ đem lại tiện ích mà còn thể hiện sự tiên tiến và an toàn trong quản lý thông tin cá nhân của người dân.

Tạm kết

Chắc hẳn qua bài viết trên bạn đã phần nào hiểu “eKYC là gì” và tiềm năng vượt trội của eKYC. Hiện nay eKYC đang từng bước thay đổi và cải thiện cách chúng ta xác minh thông tin, tạo ra môi trường giao dịch trực tuyến an toàn, nhanh chóng và tiện lợi hơn bao giờ hết.

Đọc thêm:

• Biz MB Bank là gì? Nền tảng ngân hàng số này có gì hấp dẫn các doanh nghiệp?
• Tnex là gì? Khám phá những đặc điểm nổi bật của ứng dụng ngân hàng số TNEX

Nếu bạn đang có nhu cầu nâng cấp điện thoại với những tính năng vượt trội phục vụ cho công việc, hãy đến ngay FPT Shop để trải nghiệm mua sắm những sản phẩm chất lượng nhất nhé.

• Điện thoại iPhone