Bao thanh toán là gì? Khái niệm, loại hình, lợi ích và quy trình thực hiện

Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt, việc đảm bảo dòng tiền ổn định là yếu tố sống còn của doanh nghiệp. Chính vì vậy, nhiều người quan tâm đến khái niệm bao thanh toán là gì và lợi ích mà nó mang lại. Bao thanh toán được xem là công cụ tài chính hiện đại giúp doanh nghiệp nhận vốn kịp thời, giảm rủi ro tín dụng và duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả.

Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán là một dịch vụ cấp tín dụng do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thực hiện thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ hoạt động mua bán hàng hóa.

Thay vì phải chờ khách hàng thanh toán, doanh nghiệp có thể nhận ngay một khoản tiền ứng trước từ ngân hàng. Tất cả các quyền và nghĩa vụ giữa bên mua, bên bán và đơn vị bao thanh toán đều được quy định rõ trong hợp đồng. Đây là giải pháp hỗ trợ dòng tiền hiệu quả, giúp doanh nghiệp duy trì sản xuất và kinh doanh liên tục.

Các loại hình bao thanh toán

Sau khi đã hiểu rõ bao thanh toán là gì, hãy cùng điểm qua các loại hình bao thanh toán hiện nay.

Bao thanh toán bên bán hàng

Đây là hình thức đơn vị bao thanh toán ứng trước một khoản tiền cho bên bán hàng, dựa trên giá trị các khoản phải thu. Sau đó, đơn vị bao thanh toán sẽ có quyền truy đòi các khoản này theo thỏa thuận.

Bao thanh toán bên mua hàng

Ở loại hình này, đơn vị bao thanh toán ứng trước tiền thanh toán cho bên bán hàng. Bên mua sẽ trả lại số tiền cùng với phí và lãi theo hợp đồng. Đây là cách giúp bên mua nhận hàng ngay mà chưa cần thanh toán trực tiếp.

Bao thanh toán trong nước

Bao thanh toán trong nước áp dụng khi cả bên mua và bên bán đều là tổ chức, cá nhân cư trú tại Việt Nam. Hình thức này thường được dùng cho các hợp đồng thương mại nội địa.

Bao thanh toán quốc tế

Tương tự như bao thanh toán trong nước nhưng có sự tham gia của yếu tố nước ngoài. Một bên trong hợp đồng có thể là doanh nghiệp xuất khẩu hoặc nhập khẩu, còn bên kia là đối tác quốc tế.

Các hình thức bao thanh toán phổ biến

Bên cạnh loại hình, bao thanh toán còn được triển khai với nhiều hình thức linh hoạt.

Bao thanh toán theo món

Các tổ chức tín dụng sẽ chia khoản phải thu thành từng món riêng biệt, với mỗi khoản lại có hợp đồng tín dụng cụ thể.

Bao thanh toán hạn mức

Ở hình thức này, doanh nghiệp được cấp một hạn mức tín dụng bao thanh toán trong thời gian nhất định. Tổng dư nợ không được vượt quá hạn mức này, và sau mỗi lần ứng trước, doanh nghiệp cần ký giấy nhận nợ.

Đồng bao thanh toán

Nhiều tổ chức tín dụng cùng tham gia bao thanh toán cho một hợp đồng. Trong đó, một đơn vị đóng vai trò trung gian quản lý và phân bổ trách nhiệm.

Lợi ích của bao thanh toán

Việc hiểu rõ bao thanh toán là gì cũng giúp doanh nghiệp nhận diện được lợi ích của hình thức tín dụng này.

Đối với bên bán hàng

• Tăng tính linh hoạt trong thanh toán, cải thiện dòng tiền nhanh chóng.
• Hạn chế rủi ro tín dụng nhờ sự thẩm định từ đơn vị bao thanh toán.
• Nắm rõ tình hình tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng.
• Tiết kiệm thời gian, chi phí quản lý và thu hồi công nợ.

Đối với bên mua hàng

• Không phải chi trả ngay cho hàng hóa nhưng vẫn được sử dụng.
• Thanh toán linh hoạt bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.
• Không phát sinh chi phí trực tiếp về bao thanh toán.

Quy trình bao thanh toán

Để hình thức này diễn ra thuận lợi, quy trình bao thanh toán thường được triển khai theo các bước sau:

Bước 1: Thẩm định hồ sơ và ký hợp đồng

Người bán chuẩn bị hồ sơ gồm hợp đồng thương mại, đơn xin bao thanh toán, báo cáo tài chính và các tài liệu liên quan. Ngân hàng sẽ thẩm định khả năng tín dụng của bên mua cũng như năng lực của bên bán trước khi ký hợp đồng bao thanh toán.

Bước 2: Người bán thực hiện hợp đồng thương mại

Sau khi ký kết, bên bán giao hàng hóa hoặc dịch vụ cho bên mua đúng theo thỏa thuận.

Bước 3: Người bán nộp chứng từ xin tài trợ

Bên bán gửi hóa đơn, chứng từ bán hàng và văn bản chuyển nhượng nợ cho đơn vị bao thanh toán.

Bước 4: Đơn vị bao thanh toán thẩm định và giải ngân

Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng kiểm tra chứng từ, sau đó ứng trước tiền cho bên bán. Đồng thời, đơn vị này chuyển chứng từ cho bên mua để làm căn cứ thanh toán.

Bước 5: Hoàn tất quy trình

Đến kỳ hạn, bên mua thanh toán toàn bộ giá trị cho đơn vị bao thanh toán. Sau đó, hợp đồng được kết thúc và các bên hoàn tất nghĩa vụ.

Kết luận

Qua bài viết, bạn đã hiểu rõ bao thanh toán là gì, các loại hình, hình thức triển khai, lợi ích và quy trình thực hiện. Đây không chỉ là một dịch vụ tài chính đơn thuần mà còn là giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững, tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu rủi ro trong thương mại. Việc tận dụng hiệu quả bao thanh toán sẽ giúp cả bên mua và bên bán tăng cường sức cạnh tranh, mở rộng cơ hội kinh doanh trong thời kỳ hội nhập kinh tế toàn cầu.

Hiểu rõ giải pháp tài chính như bao thanh toán giúp doanh nghiệp chủ động vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Còn với bạn, để tối ưu công việc và giải trí hằng ngày, hãy chọn mua ngay các thiết bị công nghệ chính hãng tại FPT Shop với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Xem nhanh: Laptop Acer

Xem thêm:

• Tìm hiểu về các hình thức thanh toán hiện nay để thấy được sự phát triển của cuộc sống hiện đại
• Thanh toán điện tử là gì? Những lợi ích ấn tượng mà thanh toán điện tử mang lại
• Kết từ là gì? Hiểu đúng về công cụ nối kết quan trọng trong tiếng Việt