Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là gì? Ý nghĩa và quyền lợi của bảo hiểm này

Trên hành trình di chuyển mỗi ngày, rủi ro tai nạn là điều không ai mong muốn nhưng vẫn có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Để giảm thiểu tổn thất và đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan, bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô đã được pháp luật quy định là bắt buộc đối với mọi chủ xe. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cụ thể bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là gì, vì sao nó quan trọng và những quyền lợi mà người tham gia có thể nhận được.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật hiện hành. Loại bảo hiểm này có vai trò chi trả cho những thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba, tức là những cá nhân, phương tiện bị xe ô tô của bạn gây tai nạn hoặc va chạm trong quá trình tham gia giao thông.

Đây là hình thức bảo hiểm mà mọi chủ xe ô tô bắt buộc phải tham gia theo Nghị định 03/2021/NĐ-CP do Chính phủ ban hành, liên quan đến bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Trường hợp bị lực lượng chức năng kiểm tra mà không xuất trình được giấy chứng nhận bảo hiểm này, chủ xe sẽ bị xử phạt theo quy định và buộc phải mua bảo hiểm bổ sung ngay lập tức.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô có ý nghĩa gì?

Thể hiện sự tuân thủ pháp luật

Việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là minh chứng cho việc người điều khiển phương tiện tuân thủ đúng quy định của Nhà nước, góp phần đảm bảo quá trình lưu thông diễn ra hợp pháp và an toàn.

Bảo vệ tài chính cho chủ xe

Khi gây ra tai nạn làm tổn hại đến tài sản, sức khỏe hoặc tính mạng của bên thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả bồi thường, giúp chủ xe giảm thiểu gánh nặng tài chính, tránh rơi vào tình trạng nợ nần hoặc khủng hoảng kinh tế.

Góp phần ổn định xã hội

Trong nhiều trường hợp, khi gây tai nạn cho bên thứ ba nhưng không đủ khả năng tài chính để bồi thường, một số chủ xe có thể rơi vào trạng thái hoảng loạn, thậm chí tìm cách trốn tránh trách nhiệm pháp lý, gây mất trật tự an toàn xã hội.

Tăng ý thức trách nhiệm khi tham gia giao thông

Khi biết rằng nếu vi phạm sẽ phát sinh chi phí và trách nhiệm bồi thường, người điều khiển xe có xu hướng cẩn trọng và tuân thủ luật giao thông hơn, từ đó góp phần giảm thiểu tai nạn.

Tạo nền tảng cho hệ thống bảo hiểm phát triển bền vững

Loại hình bảo hiểm này giúp phân bổ rủi ro trong cộng đồng, mỗi người đóng góp một phần nhỏ để cả xã hội cùng được bảo vệ, tạo nên mạng lưới an toàn tài chính hiệu quả trong lĩnh vực giao thông.

Nếu phương tiện có tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả thiệt hại thực tế cho bên bị hại. Điều này giúp chủ xe giảm bớt áp lực, giữ được sự bình tĩnh để giải quyết sự việc một cách hợp lý, tránh phát sinh thêm hành vi vi phạm pháp luật. Đây chính là giá trị nhân văn cốt lõi và ý nghĩa sâu xa mà Nhà nước hướng tới khi bắt buộc triển khai loại hình bảo hiểm này.

Phạm vi rủi ro được bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bảo vệ

Phạm vi bảo vệ của bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô giúp chủ xe xác định rõ các tình huống được và không được bồi thường. Việc hiểu rõ các điều khoản này là cần thiết để đảm bảo quyền lợi khi có rủi ro xảy ra.

Trường hợp thuộc phạm vi bảo hiểm

Chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm chi trả trong các trường hợp sau:

• Gây tai nạn do vô ý hoặc bất cẩn trong quá trình điều khiển phương tiện, làm tổn hại đến sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản của bên thứ ba khi tham gia giao thông.
• Gây thiệt hại cho hành khách trên xe: Khi điều khiển xe chở khách và không may xảy ra tai nạn, dẫn đến thương tích hoặc thiệt hại về tính mạng đối với hành khách.

Trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm

Một số tình huống sẽ không được bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô chi trả bao gồm:

• Hành vi cố ý gây thiệt hại của chủ xe, người lái xe hoặc nạn nhân.
• Người gây tai nạn bỏ trốn, không thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định.
• Người điều khiển phương tiện chưa đủ hoặc vượt quá độ tuổi theo quy định, không có giấy phép lái xe hoặc sử dụng giấy phép không hợp lệ.
• Thiệt hại gián tiếp như tổn thất do ngừng khai thác tài sản, mất giá trị thương mại sau tai nạn,...
• Người điều khiển xe có sử dụng rượu bia, chất kích thích hoặc ma túy khi gây tai nạn.
• Tổn thất tài sản đặc biệt như tiền, vàng, đá quý, đồ cổ, tranh quý, hài cốt,...
• Thiệt hại do mất cắp, cướp tài sản xảy ra trong quá trình tai nạn.

Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là bao nhiêu?

Mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc được quy định cụ thể trong thông tư của Bộ Tài chính. Khoản phí này thường được ấn định theo từng loại phương tiện và tính theo đơn vị đồng/tháng hoặc đồng/năm. Dưới đây là thông tin về mức phí áp dụng cho các dòng xe cơ giới theo quy định hiện hành.

Phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô không kinh doanh vận tải (phí một năm, chưa gồm VAT)

• Loại xe dưới 6 chỗ ngồi: 437.000 VNĐ.
• Loại xe 6 - 12 chỗ ngồi: 794.000 VNĐ.
• Loại xe trên 12 - 24 chỗ ngồi: 1.270.000 VNĐ.
• Loại xe trên 24 chỗ ngồi: 1.825.000 VNĐ.
• Loại xe vừa chở người vừa chở hàng: 437.000 VNĐ.

Phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô kinh doanh vận tải

Mức phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với xe ô tô kinh doanh vận tải thường dao động từ 756.000 đồng đến 5.683.000 đồng, tùy thuộc vào số chỗ ngồi của xe (dưới 6 chỗ đến 54 chỗ). Số chỗ ngồi càng lớn, mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.

Phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô chở hàng (xe tải) (phí một năm, chưa gồm VAT)

• Loại xe dưới 3 tấn: 853.000 VNĐ.
• Loại xe 3 - 8 tấn: 1.660.000 VNĐ.
• Loại xe trên 8 - 15 tấn: 2.746.000 VNĐ.
• Loại xe trên 15 tấn: 3.200.000 VNĐ.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự tô tô

Mức bồi thường bảo hiểm

Nếu tai nạn xảy ra do lỗi hoàn toàn của chủ xe ô tô hoặc người điều khiển phương tiện, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe, thân thể cho bên bị hại theo Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật quy định tại Phụ lục I Nghị định 03/2021/NĐ-CP.

Trường hợp ngược lại, nếu bên bị nạn được xác định là người gây ra lỗi hoàn toàn, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn chi trả nhưng chỉ 50% mức bồi thường theo quy định tại Phụ lục I của Nghị định này.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với ô tô thường có hiệu lực từ 1 năm đến tối đa 3 năm, ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt có thời hạn dưới 1 năm bao gồm:

• Xe cơ giới của nước ngoài tạm nhập hoặc tái xuất chỉ lưu hành tại Việt Nam trong thời gian dưới 1 năm.
• Xe cơ giới có niên hạn sử dụng dưới 1 năm theo quy định của pháp luật.
• Xe được đăng ký tạm thời, theo hướng dẫn của Bộ Công an.

Ngoài ra, nếu chủ xe sở hữu nhiều phương tiện và tham gia bảo hiểm vào các thời điểm khác nhau trong năm, thời hạn của từng hợp đồng bảo hiểm sẽ được tính độc lập dựa trên từng xe.

Trường hợp chủ xe cơ giới sở hữu nhiều phương tiện và đã tham gia bảo hiểm tại các thời điểm khác nhau trong năm nhưng muốn đồng bộ thời điểm bảo hiểm vào năm tiếp theo để thuận tiện quản lý thì thời hạn bảo hiểm của các xe này có thể được điều chỉnh xuống dưới 1 năm. Cụ thể, thời hạn bảo hiểm sẽ được rút ngắn để khớp với thời điểm kết thúc của hợp đồng bảo hiểm đầu tiên trong năm đó. Sang năm tiếp theo, tất cả các xe sẽ được gia hạn bảo hiểm theo cùng một thời điểm.

Trong thời hạn hiệu lực ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu phương tiện được chuyển nhượng, chủ xe cũ có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo các quy định hiện hành.

Tạm ứng tiền bảo hiểm

Trong vòng 3 ngày kể từ khi nhận được thông báo từ chủ xe đã mua bảo hiểm liên quan đến một vụ tai nạn, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm tạm ứng chi trả thiệt hại về sức khỏe, tính mạng cho nạn nhân theo các mức sau:

Trường hợp đã xác định tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm:

• 70% số tiền bảo hiểm theo quy định cho mỗi người/vụ trong trường hợp người bị nạn tử vong.
• 50% mức trách nhiệm bồi thường thực tế trong trường hợp người bị nạn bị thương phải điều trị cấp cứu.

Trường hợp chưa xác định rõ tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không:

• 30% số tiền bảo hiểm theo quy định cho mỗi người/vụ trong trường hợp người bị nạn tử vong.
• 10% mức trách nhiệm bồi thường thực tế trong trường hợp bị thương cần cấp cứu.

Việc tạm ứng này thể hiện trách nhiệm của công ty bảo hiểm trong việc hỗ trợ nạn nhân kịp thời, đồng thời góp phần giảm thiểu thiệt hại ban đầu trước khi hoàn tất quá trình xác minh và chi trả chính thức.

Tạm kết

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của chủ xe và người bị thiệt hại khi xảy ra tai nạn giao thông. Việc tham gia bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro tài chính, đảm bảo an toàn xã hội và góp phần nâng cao ý thức chấp hành luật lệ giao thông. Vì vậy, mỗi chủ xe nên chủ động mua và duy trì bảo hiểm trách nhiệm dân sự để an tâm hơn khi lưu thông trên đường, đồng thời góp phần xây dựng môi trường giao thông văn minh, an toàn hơn cho tất cả mọi người.

Hãy bảo vệ hành trình an toàn cho bé yêu với ghế ô tô trẻ em chất lượng từ FPT Shop! Đa dạng mẫu mã, thiết kế hiện đại cùng tiêu chuẩn an toàn cao, ghế ô tô trẻ em tại FPT Shop sẽ là "người bạn đồng hành" tuyệt vời trên mọi chuyến đi. Đặt mua ngay hôm nay để nhận ưu đãi hấp dẫn và chăm sóc tốt nhất cho bé yêu của bạn:

Ghế ô tô trẻ em

Xem thêm:

• Hướng dẫn cách đảm bảo an toàn cho trẻ khi đi ô tô mà cha mẹ không nên bỏ lỡ
• Hướng dẫn cách sử dụng ghế ô tô trẻ em đúng chuẩn, bảo vệ an toàn tối đa cho bé