Cách kiểm tra CIC chi tiết và hướng dẫn toàn diện để kiểm tra nợ xấu nhanh chóng nhất hiện nay
https://fptshop.com.vn/https://fptshop.com.vn/
Nhựt Liên
14 ngày trước

Cách kiểm tra CIC chi tiết và hướng dẫn toàn diện để kiểm tra nợ xấu nhanh chóng nhất hiện nay

Nợ xấu là gì? Có những nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu? Tác động của nợ xấu đối với kinh tết như thế nào? Làm sao để kiểm tra CIC và xác định tình hình nợ xấu của bản thân? Hàng loạt thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp một cách tường tận nhất qua bài viết dưới đây.

Chia sẻ:
Chia sẻ:
Cỡ chữ nhỏ
Cỡ chữ lớn
Nội dung bài viết
Tìm hiểu nợ xấu là gì?
Các nguyên nhân gây ra nợ xấu cơ bản
Ảnh hưởng khi có nợ xấu trên CIC
Hướng dẫn 2 cách kiểm tra CIC chi tiết nhất
Tạm kết

Hiện nay, kiểm soát lịch sử tín dụng của bản thân là một yếu tố không thể bỏ qua. Đặc biệt, việc kiểm tra CIC không chỉ giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính mà còn là bước quan trọng để xây dựng và duy trì uy tín tín dụng. Bài viết này của FPT Shop sẽ hướng dẫn bạn cách kiểm tra nợ xấu một cách nhanh chóng và hiệu quả, giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Tìm hiểu nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một thuật ngữ tài chính dùng để chỉ những khoản nợ mà người đi vay không thể thanh toán đúng hạn hoặc không có khả năng trả nợ theo thỏa thuận ban đầu. Trong hệ thống ngân hàng, nợ xấu được phân loại thành các nhóm khác nhau, từ nợ dưới tiêu chuẩn (substandard) cho đến nợ nghi ngờ (doubtful) và nợ có khả năng mất vốn (loss).

Nợ xấu là một thuật ngữ tài chính cơ bản

Đối với cá nhân, việc có nợ xấu trong hồ sơ tín dụng (đặc biệt là tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam - CIC) sẽ làm giảm điểm tín dụng, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai. Nó có thể gây ra các hạn chế khác trong hoạt động tài chính như mở tài khoản ngân hàng hoặc thuê nhà. Do đó, việc kiểm tra CIC, xử lý nợ xấu là một yếu tố quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.

Các nguyên nhân gây ra nợ xấu cơ bản

Từ phía người vay

Những nguyên nhân gây ra nợ xấu cơ bản

  • Thu nhập giảm sút hoặc mất việc làm: Đây là nguyên nhân phổ biến nhất khiến người vay không thể trả nợ đúng hạn. Khi nguồn thu nhập chính bị ảnh hưởng, việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính trở nên khó khăn, đặc biệt là các khoản vay có giá trị lớn.
  • Quản lý tài chính cá nhân kém: Việc không lập kế hoạch chi tiêu, chi tiêu vượt quá khả năng hoặc có thói quen mua sắm bốc đồng dễ dẫn đến tình trạng "thâm hụt" và không có đủ tiền để trả nợ.
  • Rủi ro trong kinh doanh: Đối với các khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh, những biến động thị trường, sự cạnh tranh gay gắt hoặc những quyết định kinh doanh sai lầm có thể khiến doanh nghiệp thua lỗ, mất khả năng thanh toán các khoản vay.
  • "Vay chồng chất": Việc vay mượn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm cả các tổ chức tín dụng chính thức và phi chính thức để bù đắp cho các khoản nợ hiện có tạo ra một vòng xoáy nợ nần khó kiểm soát. Áp lực trả nợ tăng cao, dễ dẫn đến mất khả năng thanh toán.
  • Ý thức trả nợ kém: Một số người vay, dù có khả năng tài chính nhưng lại cố tình trì hoãn hoặc trốn tránh nghĩa vụ trả nợ. Điều này có thể xuất phát từ sự thiếu trách nhiệm hoặc lợi dụng kẽ hở pháp lý.
  • Gặp rủi ro bất ngờ: Các sự kiện không lường trước như bệnh tật, tai nạn hoặc các vấn đề pháp lý phát sinh có thể gây ra những khoản chi phí lớn, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay.

Từ phía tổ chức tín dụng

Nhiều vấn đề liên quan đến nợ xấu

  • Chính sách cho vay lỏng lẻo: Việc thẩm định khách hàng, kiểm tra CIC người đi vay không kỹ lưỡng, bỏ qua các yếu tố rủi ro tiềm ẩn hoặc dễ dãi trong việc phê duyệt các khoản vay có thể dẫn đến việc cho vay những đối tượng không đủ khả năng trả nợ.
  • Quản lý rủi ro tín dụng yếu kém: Thiếu các biện pháp giám sát và kiểm soát hiệu quả đối với các khoản vay sau khi giải ngân, không phát hiện sớm các dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng.
  • Sản phẩm tín dụng chưa phù hợp: Cung cấp các sản phẩm tín dụng có điều khoản phức tạp, lãi suất cao hoặc thời hạn không phù hợp với khả năng tài chính của một bộ phận khách hàng.
  • Áp lực về chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng: Đôi khi, áp lực phải đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng có thể khiến các tổ chức tín dụng nới lỏng tiêu chuẩn cho vay, tăng nguy cơ phát sinh nợ xấu.

Các yếu tố khách quan

Các yếu tố biến động được áp dụng

  • Biến động kinh tế vĩ mô: Suy thoái kinh tế, lạm phát, thất nghiệp gia tăng làm giảm thu nhập của người dân và doanh nghiệp, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.
  • Thay đổi chính sách pháp luật: Các quy định mới về tín dụng, đầu tư hoặc các ngành nghề kinh doanh có thể tác động tiêu cực đến khả năng trả nợ của một số đối tượng vay.
  • Thiên tai, dịch bệnh: Các sự kiện bất khả kháng này có thể gây thiệt hại về kinh tế, làm gián đoạn hoạt động kinh doanh và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay.
  • Rủi ro đạo đức: Các hành vi gian lận, lừa đảo trong hoạt động vay vốn cũng là một nguyên nhân gây ra nợ xấu, đặc biệt là khi tổ chức tín dụng không có các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.

Ảnh hưởng khi có nợ xấu trên CIC

Nợ xấu không chỉ là một vấn đề của riêng người đi vay mà còn kéo theo hàng loạt ảnh hưởng tiêu cực đến nhiều khía cạnh khác nhau, từ cá nhân cho đến toàn bộ nền kinh tế.

Đối với người đi vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp)

Ảnh hưởng khi có nợ xấu trên CIC

  • Ảnh hưởng trực tiếp và rõ ràng nhất là mất khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay trong tương lai. Khi đã có lịch sử nợ xấu ghi nhận trên hệ thống CIC, các tổ chức tín dụng sẽ cực kỳ e ngại khi cho bạn vay thêm tiền. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể bỏ lỡ các cơ hội đầu tư, kinh doanh, mua nhà, mua xe hoặc thậm chí là vay vốn cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân thiết yếu.
  • Khó khăn trong việc được duyệt các dịch vụ tài chính khác. Không chỉ vay vốn, việc mở thẻ tín dụng, tham gia các chương trình trả góp hoặc thậm chí là các thủ tục hành chính liên quan đến tài chính cũng có thể gặp trở ngại do lịch sử tín dụng không tốt.
  • Chịu áp lực về tài chính và tinh thần. Việc phải đối mặt với các khoản nợ khó đòi, các cuộc gọi nhắc nợ, thậm chí là các thủ tục pháp lý có thể gây ra căng thẳng, lo lắng và ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe tinh thần của người vay.
  • Ngoài số tiền nợ gốc và lãi, người vay còn có thể phải chịu thêm các khoản phí phạt trả chậm, phí đòi nợ và các chi phí pháp lý liên quan.

Đối với tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính)

Đối với tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) có nợ xấu

  • Nợ xấu trực tiếp làm giảm lợi nhuận của các tổ chức tín dụng do không thu hồi được vốn và lãi. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả cổ tức, đầu tư vào các hoạt động khác và thậm chí là sự ổn định tài chính của tổ chức.
  • Các tổ chức tín dụng phải dành nguồn lực để theo dõi, quản lý và xử lý các khoản nợ xấu, làm tăng chi phí hoạt động.
  • Khi lượng nợ xấu tăng cao, các tổ chức tín dụng sẽ trở nên thận trọng hơn trong việc cho vay, siết chặt các tiêu chuẩn tín dụng, kiểm tra CIC khách hàng và giảm quy mô cho vay để hạn chế rủi ro. Điều này có thể ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế nói chung.

Hướng dẫn 2 cách kiểm tra CIC chi tiết nhất

Cách 1: Kiểm tra nợ xấu trên website CIC

- Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC, sau khi trang web hiển thị, bạn hãy quan sát góc trên bên phải màn hình.

  • Nếu đây là lần đầu tiên bạn sử dụng dịch vụ này, tức là bạn chưa có tài khoản, hãy tìm và nhấp chuột vào nút "Đăng ký". Hành động này sẽ giúp bạn tạo một tài khoản cá nhân để sử dụng các dịch vụ của CIC.
  • Ngược lại, nếu bạn đã từng đăng ký tài khoản trước đó, hãy tìm và nhấp chuột vào nút "Đăng nhập". Bạn sẽ cần sử dụng thông tin tài khoản đã tạo để tiếp tục.

Truy cập vào trang web đăng ký theo yêu cầu

- Bước 2: Nếu bạn chọn "Đăng ký", một biểu mẫu đăng ký sẽ hiện ra. Hãy điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân được yêu cầu, ví dụ như họ và tên, số CMND/CCCD, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, email và các thông tin khác (nếu có).

Bạn sẽ nhận được một mã xác thực (OTP) được gửi đến số điện thoại bạn đã đăng ký. Hãy nhập chính xác mã OTP này vào ô yêu cầu trên trang web để hoàn tất việc xác nhận đăng ký.

Sau khi bạn hoàn tất các bước đăng ký, thông tin của bạn sẽ được gửi đến CIC để xác nhận. Quá trình này thường mất từ 1 đến 3 ngày làm việc. Trong thời gian này, bạn cần chờ đợi thông báo xác nhận từ CIC.

Điền các thông tin cá nhân cần thiết

- Bước 3: Khi có kết quả đăng ký thành công, bạn cần đăng nhập tài khoản của mình và quan sát giao diện trang chủ. Tìm kiếm và nhấp vào mục có tên "KHAI THÁC BÁO CÁO". Đây là nơi bạn có thể yêu cầu xem thông tin tín dụng của mình.

Trong mục "KHAI THÁC BÁO CÁO", bạn sẽ có thể xem chi tiết về tình hình tín dụng của bản thân, bao gồm cả thông tin về các khoản nợ và lịch sử thanh toán, từ đó kiểm tra xem mình có đang thuộc diện nợ xấu hay không.

Kiểm tra nợ xấu trên website CIC nhanh nhất

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC

- Bước 1: Trước tiên, bạn hãy tải ứng dụng iCIC trên App Store về iPhone. Trong trường hợp Nếu chưa có tài khoản, chúng ta cần nhấn "Đăng ký"và điền các thông tin cần thiết. Ngược lại, nếu đã có tài khoản từ trước thì bạn chỉ cần "Đăng nhập" vào tài khoản cá nhân.

Những bước kiểm tra nợ xấu hiệu quả nhất

- Bước 2: Hãy thực hiện thao tác nhập các thông tin cá nhân của bạn để đăng ký tài khoản dành cho người mới. Sau đó, chúng ta cần chọn mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra nợ xấu.

Trên màn hình sẽ hiển thị các thông tin liên quan đến tình hình tài chính của bạn. Hãy kiểm tra phần nợ xấu cũng như các chỉ số cần thiết để biết bản thân có đang rơi vào vấn đề khó khăn nào hay không và giải quyết nó hiệu quả.

Thao tác Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC

Tạm kết

Kiểm tra CIC định kỳ là một hành động thiết thực để bạn chủ động nắm bắt "sức khỏe" tín dụng của bản thân, kịp thời phát hiện sai sót và phòng ngừa những rủi ro tài chính không đáng có. Hãy biến việc này thành thói quen để an tâm hơn trên hành trình quản lý tài chính cá nhân và mở ra những cơ hội tốt đẹp trong tương lai.

Đến ngay cửa hàng FPT Shop để tìm hiểu các sản phẩm công nghệ mới nhất như laptop, máy tính bảng, điện thoại di động, đồng hồ thông minh và nhiều thiết bị gia dụng khác. Tại đây cam kết luôn mang đến cho khách hàng sự hài lòng tuyệt đối khi mua sắm sản phẩm.

Xem thêm:

Thương hiệu đảm bảo

Thương hiệu đảm bảo

Nhập khẩu, bảo hành chính hãng

Đổi trả dễ dàng

Đổi trả dễ dàng

Theo chính sách đổi trả tại FPT Shop

Sản phẩm chất lượng

Sản phẩm chất lượng

Đảm bảo tương thích và độ bền cao

Giao hàng tận nơi

Giao hàng tận nơi

Tại 63 tỉnh thành