Cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện để tối ưu thu nhập

Có thể là bạn đã từng nghe qua về bảo hiểm xã hội tự nguyện nhưng bạn đã thật sự hiểu rõ về loại bảo hiểm này chưa? Cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện không chỉ là chủ đề quan trọng với những ai đang chuẩn bị nghỉ hưu, mà còn khiến nhiều người tò mò về cách tối ưu hóa thu nhập sau khi rời xa công việc. Nếu bạn đang muốn biết chi tiết về quy trình tính toán lương hưu sao cho phù hợp và có lợi nhất, thì đây chính là bài viết dành cho bạn. Hãy cùng FPT Shop khám phá ngay bí quyết giúp bạn an tâm tài chính khi về già!

Khám phá chế độ lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện

Lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện là khoản trợ cấp hàng tháng dành cho những người không thuộc diện tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc, giúp họ có nguồn thu nhập ổn định khi về già. Đối tượng tham gia là người lao động tự do hoặc làm việc trong khu vực phi chính thức, giúp họ đảm bảo tài chính sau khi nghỉ hưu.

Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện có thể tự chọn mức đóng và phương thức đóng sao cho phù hợp với thu nhập hiện tại. Điều này mang đến sự linh hoạt, cho phép người dân điều chỉnh đóng phí dựa trên khả năng kinh tế của mình.

Mọi công dân từ 15 tuổi trở lên và không thuộc diện tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc đều có thể tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện. Để đăng ký, người dân chỉ cần liên hệ với cơ quan bảo hiểm xã hội tại nơi cư trú hoặc các đại lý thu bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế để được hướng dẫn cụ thể về cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện và thủ tục tham gia. Nếu không có thời gian để đến các nơi kể trên, bạn cũng có thể xem các tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện thông qua bài viết dưới đây.

cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện (1)

Điều kiện để nhận lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện

Theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội 2014 và Bộ luật Lao động 2019, người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện có thể hưởng lương hưu khi đáp ứng hai điều kiện cơ bản: đủ tuổi nghỉ hưu và có tối thiểu 20 năm đóng bảo hiểm xã hội

Cụ thể, trong năm 2021, người lao động nam cần đủ 60 tuổi 3 tháng và nữ đủ 55 tuổi 4 tháng. Trường hợp đã đủ tuổi nhưng chưa đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội, người tham gia có thể tiếp tục đóng cho đến khi đủ thời gian cần thiết để hưởng lương hưu.

Như vậy, để được nhận lương hưu từ bảo hiểm xã hội tự nguyện, người lao động phải đạt cả về độ tuổi và thời gian đóng bảo hiểm.

cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện (2)

Cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện cực dễ hiểu

Cách tính lương hưu năm 2024 đối với người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện được quy định chi tiết tại Điều 74 Luật Bảo hiểm xã hội 2014.

Đối với lao động nam

Mức lương hưu năm 2024 với lao động nam được tính theo công thức:

Mức lương hưu = (45% + tỷ lệ hưởng lương hưu cộng thêm) x mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội.

Trong đó, tỷ lệ hưởng lương hưu cộng thêm được tính trên 20 năm đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện làm chuẩn. Sau 20 năm, nếu người lao động đóng thêm, mỗi năm sẽ được cộng thêm 2% vào tỷ lệ hưởng lương hưu, với mức tối đa có thể đạt là 75%. Điều này có nghĩa là, nếu người lao động nam đóng thêm các năm sau 20 năm, mức lương hưu sẽ tăng dần, đảm bảo nguồn thu nhập khi nghỉ hưu.

cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện (3)

Đối với lao động nữ

Đối với lao động nữ, cách tính lương hưu cũng dựa trên quy định tại Điều 74. Lao động nữ đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ có tỷ lệ hưởng lương hưu cơ bản là 55%. Cụ thể, tỷ lệ này bao gồm 45% cho 15 năm đóng bảo hiểm xã hội đầu tiên, sau đó được cộng thêm 2% cho mỗi năm tiếp theo cho đến khi đủ 20 năm. Như vậy, lao động nữ khi đủ 20 năm sẽ có mức hưởng lương hưu ban đầu là 55%.

Mức lương hưu = (55% + tỷ lệ hưởng lương hưu cộng thêm) x mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội.

Tương tự như lao động nam, tỷ lệ lương hưu cộng thêm của nữ cũng được tính 2% cho mỗi năm đóng thêm sau 20 năm, với mức tối đa là 75%. Điều này giúp lao động nữ có thể đảm bảo được mức lương hưu ổn định khi nghỉ hưu, đồng thời tạo điều kiện cho việc tích lũy thêm qua các năm.

Với cách tính này, cả lao động nam và nữ tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đều có cơ hội gia tăng mức lương hưu thông qua việc đóng thêm sau 20 năm, đảm bảo một nguồn thu nhập ổn định và bền vững khi về già.

cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện (4)

Ví dụ đơn giản của các tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện

Với lao động nam

Anh Nam đã tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện và đến năm 2024, anh đã đóng được 25 năm bảo hiểm xã hội. Mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm của anh là 10 triệu đồng. Khi anh Nam đủ 60 tuổi 3 tháng (độ tuổi nghỉ hưu năm 2024), anh đủ điều kiện nhận lương hưu.

Công thức tính lương hưu của anh Nam:

Mức lương hưu = (45% + tỷ lệ hưởng lương hưu cộng thêm) x mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội

45% là tỷ lệ hưởng lương hưu cho 20 năm đầu đóng bảo hiểm.
Anh Nam đã đóng thêm 5 năm (sau 20 năm), nên mỗi năm được cộng thêm 2%. Tổng cộng, anh được cộng thêm 5 x 2% = 10%.
Tỷ lệ hưởng lương hưu của anh Nam sẽ là 45% + 10% = 55%.

Áp dụng công thức vào mức bình quân thu nhập của anh Nam:

Mức lương hưu = 55% x 10.000.000 = 5.500.000 đồng/tháng.

Vậy, anh Nam sẽ nhận được 5.500.000 đồng mỗi tháng khi nghỉ hưu.

Với lao động nữ

Chị Lan đã tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện và đến năm 2024, chị đã đóng được 22 năm bảo hiểm xã hội. Mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm của chị là 8 triệu đồng. Khi chị Lan đủ 55 tuổi 4 tháng (độ tuổi nghỉ hưu năm 2024), chị đủ điều kiện nhận lương hưu.

Công thức tính lương hưu của chị Lan:

Mức lương hưu = (55% + tỷ lệ hưởng lương hưu cộng thêm) x mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội

45% là tỷ lệ hưởng lương hưu cho 15 năm đầu đóng bảo hiểm.
Sau 15 năm, chị Lan đã đóng thêm 7 năm. Mỗi năm sẽ được cộng 2%, tổng cộng chị được cộng thêm 7 x 2% = 14%.
Tỷ lệ hưởng lương hưu của chị Lan sẽ là 45% + 14% = 59%.

Áp dụng công thức vào mức bình quân thu nhập của chị Lan:

Mức lương hưu = 59% x 8.000.000 = 4.720.000 đồng/tháng.

Vậy, chị Lan sẽ nhận được 4.720.000 đồng mỗi tháng khi nghỉ hưu.

cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện (5)

Tạm kết

Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn rõ nét về cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội tự nguyện và những lợi ích mà nó mang lại cho bạn. Đối với bất kỳ ai đang chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu, việc hiểu cách tính lương hưu là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính. Nó không chỉ giúp bạn dự đoán thu nhập mà còn đảm bảo bạn có cuộc sống ổn định và thoải mái sau khi rời xa công việc.

Nếu bạn mong muốn mở rộng kiến thức về tài chính cá nhân và lương hưu, hãy ghé thăm danh mục sản phẩm công nghệ tại FPT Shop. Chúng tôi cung cấp nhiều loại thiết bị như laptop, máy tính bảng và điện thoại, giúp bạn dễ dàng truy cập thông tin và tham gia các khóa học trực tuyến. Đội ngũ nhân viên tận tâm của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn lựa chọn những sản phẩm phù hợp nhất cho nhu cầu học tập của bạn. Đừng ngần ngại đến và khám phá ngay hôm nay!

Laptop

Xem thêm: