Hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất theo tháng chuẩn xác và dễ áp dụng

Lãi suất là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mọi khoản vay hoặc đầu tư, đặc biệt khi bạn cần quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Biết cách tính lãi suất theo tháng giúp bạn dễ dàng dự đoán số tiền phải trả hàng tháng cho các khoản vay hoặc lợi nhuận thu về từ các khoản đầu tư. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất theo tháng và các phương pháp áp dụng trong thực tế.

Tìm hiểu khái quát lãi suất là gì?

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm số tiền mà người vay phải trả cho người cho vay hoặc người đầu tư thu được từ một khoản tiền đầu tư. Lãi suất có thể được tính theo nhiều cách nhưng phổ biến nhất vẫn là hai phương pháp tính lãi suất theo năm và lãi suất theo tháng. 

Cách tính lãi suất theo tháng giúp người vay hoặc người đầu tư dễ dàng theo dõi khoản tiền cần trả hoặc số tiền nhận được hàng tháng.

Công thức tính lãi suất theo tháng

Lãi suất theo tháng thường được áp dụng cho các khoản vay ngân hàng, mua hàng trả góp hoặc đầu tư tài chính. Để tính lãi suất theo tháng, bạn cần biết lãi suất hàng năm và thực hiện quy đổi. Công thức chung để tính lãi suất theo tháng là:

Lãi suất theo tháng = (Lãi suất hàng năm) / 12

Ví dụ: Nếu bạn có khoản vay với lãi suất hàng năm là 12% thì lãi suất theo tháng sẽ là:

• Lãi suất theo tháng = 12% / 12 = 1%

Từ đó, bạn có thể tính toán số tiền lãi phải trả mỗi tháng dựa trên số tiền vay ban đầu và lãi suất theo tháng.

Tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x Lãi suất theo tháng x Số tháng gửi thực.

Các phương pháp tính lãi suất theo tháng

Trên thực tế có nhiều cách tính lãi suất theo tháng khác nhau, tùy vào mục đích của các khoản vay mà bạn sử dụng phương pháp tính phù hợp.

Phương pháp tính lãi suất đơn giản

Công thức tính lãi suất đơn giản thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn hoặc các khoản đầu tư đơn giản. Công thức tính lãi suất đơn giản theo tháng như sau:

Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu × Lãi suất theo tháng × Số tháng vay

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm (tương đương 1%/tháng) trong vòng 6 tháng. Số tiền lãi bạn phải trả sẽ được tính như sau:

• Tiền lãi = 100.000.000 × 1% × 6 = 6.000.000 đồng.
• Trong trường hợp này, tổng tiền lãi sau 6 tháng là 6 triệu đồng, chưa bao gồm số tiền gốc phải trả.

Phương pháp tính lãi suất kép

Lãi suất kép là phương pháp tính lãi dựa trên việc cộng dồn lãi suất vào gốc. Điều này có nghĩa là bạn sẽ tính lãi không chỉ trên số tiền gốc mà còn trên số lãi đã sinh ra từ các kỳ trước đó. 

Sau đó, chúng ta cộng dồn số lãi vào vốn gốc để tiếp tục tiết kiệm là phương pháp hiệu quả nhất để tăng thu nhập trong dài hạn. Đối với những nhà đầu tư biết cách tận dụng sức mạnh của lãi kép thì việc lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu dài hạn trở nên dễ dàng hơn.

Công thức tính lãi suất kép theo tháng như sau:

FV = PV × (1 + r)^n

Trong đó:

• FV: Số tiền tương lai (Future Value) – số tiền sau khi lãi suất được tính.
• PV: Số tiền gốc (Present Value) – số tiền ban đầu.
• r: Lãi suất theo tháng.
• n: Số tháng.

Ví dụ: Bạn đầu tư 50 triệu đồng với lãi suất 6%/năm (tương đương 0,5%/tháng) trong 12 tháng. Số tiền bạn thu được sau 12 tháng sẽ được tính như sau:

• FV = 50.000.000 × (1 + 0,005)^12.
• FV ≈ 50.000.000 × 1,0617 = 53.085.000 đồng.
• Như vậy, sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được tổng cộng 53.085.000 đồng, bao gồm 3.085.000 đồng tiền lãi từ khoản đầu tư ban đầu.

Phương pháp tính lãi suất giảm dần

Lãi suất giảm dần là phương pháp tính lãi dựa trên số dư nợ giảm dần. Mỗi tháng, tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại sau khi đã trừ đi khoản trả gốc từ các kỳ trước. Phương pháp này thường áp dụng cho các khoản vay mua nhà, mua xe hoặc vay tiêu dùng.

Công thức tính lãi suất giảm dần:

Tiền lãi kỳ này = Số dư nợ còn lại × Lãi suất theo tháng

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm (1%/tháng) trong 12 tháng, mỗi tháng trả gốc đều đặn 8.333.333 đồng. Tiền lãi tháng đầu tiên sẽ là:

• Tiền lãi tháng đầu tiên = 100.000.000 × 1% = 1.000.000 đồng.
• Tháng thứ hai, số dư nợ còn lại là 100.000.000 – 8.333.333 = 91.666.667 đồng. 
• Tiền lãi tháng thứ hai = 91.666.667 × 1% ≈ 916.667 đồng.
• Tương tự, tiền lãi sẽ giảm dần trong các tháng tiếp theo.

Lưu ý cần biết khi tính lãi suất theo tháng

Lãi suất phụ thuộc vào nhiều yếu tố, khi áp dụng cách tính lãi suất theo tháng, bạn cần lưu ý một số điều sau để tránh nhầm lẫn:

• Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi: Một số khoản vay có lãi suất cố định trong suốt thời gian vay. Trong khi đó các khoản vay khác có lãi suất thả nổi (lãi suất thay đổi theo thị trường). Đối với lãi suất thả nổi, chúng ta cần theo dõi biến động thị trường để biết chính xác số tiền lãi phải trả hàng tháng.
• Phí và chi phí phát sinh: Ngoài tiền lãi, một số khoản vay có thể có các khoản phí khác như phí quản lý, phí bảo hiểm, phí xử lý hồ sơ. Những khoản phí này có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí vay và cần được tính toán kỹ lưỡng.
• Thời gian vay: Thời gian vay càng dài, số tiền lãi bạn phải trả càng cao. Nếu có khả năng, bạn nên trả khoản vay sớm hơn để giảm thiểu chi phí lãi suất.

Những công cụ tính lãi suất tự động

Hiện nay có rất nhiều công cụ tính lãi suất theo tháng tự động, cả online lẫn offline. 

• Ứng dụng của các ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng đều có trang web hoặc ứng dụng di động tích hợp máy tính lãi suất. Bạn chỉ cần nhập các thông số cần thiết như số tiền gốc, lãi suất hàng năm, kỳ hạn vay (tháng) là sẽ có kết quả. Ưu điểm của hình thức này là con số tính toán hoàn toàn chính xác vì nó hoạt động dựa trên chính sách của ngân hàng đó. Nhược điểm là mỗi ngân hàng có giao diện ứng dụng và cách tính khác nhau.

• Trang web tính toán tài chính

Nhiều website và ứng dụng tài chính cá nhân cung cấp chức năng tính lãi suất. Một số trang web nổi tiếng quốc tế cũng có tính năng này. Ưu điểm của các trang web tính toán tài chính thường có nhiều lựa chọn tính khác nhau (lãi đơn, lãi kép), giao diện thân thiện. Nhược điểm là độ chính xác phụ thuộc vào thuật toán của website, ứng dụng đó.

• Sheet tính toán (Google Sheets, Excel)

Bạn có thể tự tạo sheet tính toán lãi suất trên Google Sheets hoặc Excel. Đây là cách linh hoạt nhất, cho phép tùy chỉnh công thức tính toán theo nhu cầu. Tuy nhiên, người dùng cần có kiến thức về công thức tài chính để tạo sheet.

• Phần mềm kế toán

Các phần mềm kế toán chuyên nghiệp thường tích hợp chức năng tính lãi suất và quản lý tài chính. Đây là lựa chọn tốt cho cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu quản lý tài chính chi tiết.

Tạm kết

Tìm hiểu cách tính lãi suất theo tháng giúp bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng hơn, đồng thời giúp bạn lựa chọn các khoản vay hoặc đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Tùy theo loại hình vay vốn hay đầu tư, bạn có thể áp dụng các phương pháp tính lãi suất khác nhau. Hy vọng qua bài viết bạn đã nắm bắt được cách tính lãi suất để tránh rủi ro tài chính trong tương lai.

Nếu cần mua điện thoại mới hỗ trợ công việc hoặc cuộc sống sinh hoạt hằng ngày, bạn hãy tham khảo những mẫu iPhone mới tại FPT Shop. Với chính sách giá cả phải chăng, nơi đây sẽ giúp bạn sở hữu được chiếc điện thoại chất lượng và đẹp mắt.

Điện thoại iPhone

Mời bạn xem thêm:

• Cách tra cứu lãi suất ngân hàng năm 2024 - Lãi suất ngân hàng 2024 tính như thế nào?
• Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất