Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng online đơn giản, dễ hiểu không phải ai cũng biết

Vay ngân hàng online đang dần trở thành lựa chọn quen thuộc nhờ thủ tục gọn nhẹ, đăng ký nhanh và có thể thực hiện ngay trên điện thoại. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng online như thế nào, mỗi hình thức vay sẽ có cách tính khác nhau và cần lưu ý những gì để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. Hãy cùng FPT Shop tìm hiểu cách tính lãi suất vay ngân hàng online nhanh chóng, dễ hiểu qua bài viết dưới đây.

Vay ngân hàng có vay online được không?

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai hình thức vay ngân hàng online nhằm giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh hơn mà không cần đến trực tiếp chi nhánh. Người vay chỉ cần đăng ký trên app hoặc website chính thức của ngân hàng, cung cấp thông tin cá nhân theo hướng dẫn là có thể được xét duyệt.

Vay ngân hàng online mang lại nhiều lợi ích như thao tác đơn giản, tiết kiệm thời gian, hạn mức vay linh hoạt và giải ngân trực tiếp vào tài khoản cá nhân sau khi được phê duyệt. Các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, hợp đồng đều được công khai rõ ràng, cho phép người vay dễ theo dõi và chủ động kế hoạch trả nợ.

Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn, bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín hoặc ứng dụng chính thống, tránh các nền tảng không rõ nguồn gốc, có lãi suất ẩn hoặc thu phí bất hợp lý. Chỉ cần tìm hiểu kỹ và vay đúng kênh, vay ngân hàng online hoàn toàn là giải pháp tài chính đáng tin cậy.

Các cách tính lãi suất vay ngân hàng online

Hiện nay, ngân hàng thường áp dụng 2 phương thức tính lãi phổ biến là tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần. Cả hai đều thuộc hình thức lãi đơn, tức tiền lãi được tính trên số dư gốc còn lại, không cộng dồn lãi vào gốc như lãi kép.

Tính theo số dư nợ gốc

Lãi vay theo dư nợ gốc là khoản lãi được tính dựa trên toàn bộ số tiền vay ban đầu. Trong suốt thời gian vay, tiền lãi mỗi tháng không thay đổi, còn tiền gốc được chia đều theo số tháng vay. Công thức tính:

• Tiền lãi hàng tháng = (Dư nợ gốc × Lãi suất năm)/12.
• Tiền gốc hàng tháng = Dư nợ gốc / Số tháng vay.
• Tổng tiền trả hàng tháng = Tiền gốc + Tiền lãi.

Tính theo số dư nợ giảm dần

Lãi vay theo dư nợ giảm dần được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Do dư nợ gốc giảm dần theo thời gian nên tiền lãi cũng giảm dần, tổng số tiền trả mỗi tháng sẽ thấp dần về sau. Công thức tính:

• Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay / Số tháng vay.
• Tiền lãi tháng đầu = (Số tiền vay × Lãi suất năm)/12.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = (Dư nợ còn lại × Lãi suất năm)/12.
• Tổng tiền trả hàng tháng = Tiền gốc + Tiền lãi.

Những lưu ý khi vay ngân hàng online mà bạn nên biết

Trước khi quyết định vay ngân hàng online, bạn cần nắm rõ một số lưu ý quan trọng để hạn chế tối đa rủi ro và tránh phát sinh chi phí không mong muốn.

• Trước hết, hãy lựa chọn ngân hàng hoặc ứng dụng chính thống, có thông tin pháp lý rõ ràng. Không nên đăng ký vay qua các nền tảng quảng cáo tràn lan, yêu cầu cung cấp quá nhiều quyền truy cập hoặc thu phí trước khi giải ngân.
• Tiếp theo, bạn cần đọc kỹ lãi suất và cách tính lãi. Mỗi ngân hàng có thể áp dụng hình thức tính lãi khác nhau, kèm theo các khoản phí như phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn hoặc phí chậm thanh toán. Việc hiểu rõ các khoản này sẽ hỗ trợ bạn ước tính chính xác số tiền phải trả.
• Ngoài ra, hãy xác định khả năng tài chính trước khi vay, lựa chọn số tiền và thời hạn vay phù hợp để tránh áp lực trả nợ hàng tháng. Việc thanh toán đúng hạn vừa tránh phí phạt, vừa duy trì lịch sử tín dụng tốt.
• Bạn tuyệt đối không chia sẻ thông tin cá nhân, mã OTP hay thông tin tài khoản cho bên thứ ba trong quá trình vay. Chủ động bảo mật thông tin sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng hình thức vay ngân hàng online.

Tạm kết

Việc nắm rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng online sẽ khiến bạn chủ động kiểm soát khoản vay, dự trù chính xác số tiền phải trả theo từng tháng và lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng tài chính. Dù vay theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần, mỗi cách đều có ưu và nhược điểm riêng, đòi hỏi người vay cần tìm hiểu kỹ trước khi ký hợp đồng. Khi hiểu đúng cách tính lãi suất vay ngân hàng online và lựa chọn ngân hàng uy tín, bạn sẽ hạn chế được rủi ro phát sinh, từ đó sử dụng khoản vay một cách hiệu quả, an toàn hơn.

Nếu bạn đang muốn mua điện thoại chính hãng để thuận tiện đăng ký vay ngân hàng online, quản lý khoản vay, thanh toán hay sử dụng các ứng dụng tài chính một cách mượt mà, hãy đến FPT Shop. Tại đây có đa dạng mẫu điện thoại từ nhiều phân khúc, giá cả minh bạch cùng ưu đãi hấp dẫn cho người tiêu dùng.

Xem thêm:

• Gợi ý 10 app vay tiền online uy tín, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng nhất hiện nay
• Vay online là gì? Cách thức tiến hành ra sao? Ưu nhược điểm khi vay online bạn cần biết