Mách bạn 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơn giản, nhanh chóng và chính xác nhất

Bảo hiểm nhân thọ đang trở nên phổ biến trong xã hội, giúp bảo vệ tài chính, sức khỏe và an sinh cho người dân. Việc hiểu rõ quyền lợi quy định trong hợp đồng bảo hiểm rất quan trọng. Bài viết sau sẽ hướng dẫn bạn 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng, đáng tin cậy, giúp theo dõi và quản lý bảo hiểm một cách dễ dàng.

Vì sao nên tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay bất kỳ một hợp đồng ký kết nào khác, luôn yêu cầu người tham gia tìm hiểu kỹ về trách nhiệm và quyền lợi liên quan đến bản thân. Như vậy sẽ tránh những trường hợp gây hiểu lầm.

Người tham gia bảo hiểm nên theo dõi kỹ hợp đồng bảo hiểm của mình để kịp thời phát hiện thông tin sai sót, hay thiếu sản phẩm bổ trợ đi kèm. Từ đó liên hệ phía công ty bảo hiểm để yêu cầu thay đổi hoặc bổ sung. 

Song song đó, việc tra cứu hợp đồng sẽ giúp bạn nắm rõ thời gian đóng phí, thời gian gia hạn, tránh trường hợp đóng muộn, quên không đóng, dẫn đến vi phạm hợp đồng và làm hợp đồng mất hiệu lực. Bạn nên tra cứu hợp đồng bảo hiểm của mình ít nhất một lần trong năm.

Các thông tin quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm

Sẽ có rất nhiều thông tin trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể cảm thấy rối rắm, tuy nhiên hãy theo dõi kỹ các thông tin đặc biệt dưới đây:

• Thông tin bên mua bảo hiểm: Đây là chủ hợp đồng, người có trách nhiệm ký tên và đóng phí cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Thông tin người thụ hưởng: Đây là các cá nhân, tổ chức được quyền nhận tiền bảo hiểm theo chỉ định.
• Thông tin người được bảo hiểm: Đây là người mà công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả tiền liên quan đến sức khỏe, tính mạng,... của họ.
• Sản phẩm chính: Cung cấp bảo hiểm quyền lợi trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, đảm bảo an toàn và minh bạch cho khách hàng.
• Sản phẩm bổ sung: Người mua bảo hiểm được quyền chọn thêm sản phẩm bổ sung để gia tăng quyền lợi (chẳng hạn như sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn,...).
• Phí bảo hiểm cơ bản: Đây là tổng số tiền bắt buộc mà người tham gia bảo hiểm phải chi trả để nhận các quyền lợi. Mỗi hợp đồng sẽ quy định mức phí bảo hiểm khác nhau tùy vào số lượng sản phẩm.
• Ngày đến hạn đóng phí: Là thời gian cố định mà người tham gia bảo hiểm phải đóng phí theo điều khoản đã quy định trong hợp đồng.
• Thời hạn bảo hiểm: Là khoảng thời gian mà công ty bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện tiền bảo hiểm hoặc bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm.
• Thời điểm đáo hạn: Một hợp đồng bảo hiểm có thể hết hạn trong vòng 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm..., lúc này công ty bảo hiểm có trách nhiệm hoàn lại (nếu có) tiền cho người tham gia, đồng thời chấm dứt bảo hiểm.
• Lịch sử đóng phí: Hệ thống sẽ ghi nhận tất cả những lần đóng phí của người tham gia bảo hiểm khi đến hạn thanh toán.
• Hộp thư hệ thống: Nơi thông báo về thưởng bảo tức, thưởng ngày sinh nhật, kỷ niệm hợp đồng, nhắc đóng phí, chia lãi...

5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

1. Tra cứu trên website công ty bảo hiểm

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều triển khai riêng một hệ thống website nhằm cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm, dịch vụ cũng như giúp khách hàng tra cứu thông tin tiện lợi. Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập trang web công ty bảo hiểm bạn tham gia và tiến hành đăng nhập. Nếu chưa có tài khoản, hãy tạo mới bằng cách điền thông tin cá nhân.
• Bước 2: Chọn mục “Hợp đồng của tôi” > nhấn vào “Tra cứu hợp đồng” và kiểm tra các thông tin bạn quan tâm như phí bảo hiểm định kỳ, thời hạn đóng phí, số tiền bảo hiểm,...
• Bước 3: Vào mục “Thông tin thanh toán” để kiểm tra lịch sử đóng phí, lịch sử vay, trả vay, lịch sử thanh toán,... 
• Bước 4: Vào mục “Chi trả quyền lợi” để tra cứu thông tin về quyền lợi được chi trả khi sự cố xảy ra.

2. Tra cứu hợp đồng bảo hiểm tại quầy giao dịch

Đây cũng là cách được nhiều người thực hiện, nhất là người lớn tuổi không rành về công nghệ. Bạn cần chuẩn bị và cung cấp cho nhân viên bảo hiểm các thông tin CMND/CCCD, số điện thoại đã đăng ký và mã số hợp đồng bảo hiểm. Nhân viên sẽ tiến hành kiểm tra trên hệ thống và thông báo đến bạn vấn đề bạn quan tâm. 

Tuy nhiên quầy giao dịch chỉ làm việc vào giờ hành chính, bạn cần sắp xếp thời gian để đến. Vào giờ cao điểm, quầy giao dịch sẽ rất đông, do đó có thể xảy ra bất tiện khi lựa chọn cách tra cứu này.

Xem thêm: Cách tra cứu cơ quan, đại lý thu BHXH-BHYT gần nhất bằng điện thoại cực kỳ đơn giản

3. Tra cứu qua ứng dụng di động của công ty bảo hiểm

Không ít công ty bảo hiểm đã triển khai các ứng dụng công nghệ số cho dịch vụ của mình. Theo đó bạn có thể tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ với chiếc điện thoại có kết nối internet. Cách thực hiện như sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng của công ty bảo hiểm bạn tham gia bằng cách vào CH PLay hoặc App Store trên điện thoại. 
• Bước 2: Đăng ký tài khoản hoặc đăng nhập tài khoản (nếu đã có tài khoản).
• Bước 3: Chọn mục “Truy cứu hợp đồng”, một danh sách các hợp đồng bảo hiểm đang tham gia sẽ hiển thị. Bạn chỉ việc chọn hợp đồng muốn tra cứu và chọn thông tin.

4. Hỏi trực tiếp nhân viên tư vấn

Ngoài ra, bạn cũng có thể hỏi trực tiếp nhân viên tư vấn bảo hiểm khi cần biết các thông tin trong hợp đồng như điều khoản, quyền lợi, sản phẩm,... Bởi lẽ, các tư vấn viên đã được đào tạo bài bản về nghiệp vụ chuyên môn, chắc hẳn sẽ giúp bạn tra cứu thông tin chính xác, cũng như đưa ra những lời khuyên đúng đắn hơn khi cần chỉnh sửa hợp đồng.

5. Tra cứu hợp đồng bảo hiểm bằng số hotline

Cách tra cứu hợp đồng cuối cùng chúng tôi muốn gợi ý cho bạn đó là liên hệ đến hotline của công ty bảo hiểm. Bạn sẽ được tổng đài viên hỗ trợ kiểm tra thông tin. Tuy nhiên cách này chỉ thực hiện vào giờ hành chính.

Tạm kết

Trên đây là tổng hợp 5 cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhanh chóng, chính xác giúp người tham gia nắm bắt kỹ hơn về thông tin trên hợp đồng của mình. Điều này không chỉ chủ động bảo vệ quyền lợi cá nhân, mà còn là biện pháp an toàn khi xảy ra các tình huống không mong muốn.

Thường xuyên kiểm tra hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ điều khoản quan trọng nào. Hơn nữa còn thể hiện tính trách nhiệm và tự chủ của người tham gia. 

Xem thêm:

• Hướng dẫn tra cứu mã thẻ BHYT online vô cùng đơn giản
• Cách tra cứu quá trình đóng BHXH không cần mã OTP chuẩn xác

Để thực hiện các tra cứu hợp đồng bảo hiểm dễ dàng, tiện lợi, bạn nên sắm cho mình chiếc điện thoại thông minh cấu hình ổn định. Có rất nhiều sản phẩm mới và tốt nhất đang được bán rộng rãi tại hệ thống FPT Shop, bạn có thể tham khảo để chọn cho mình sản phẩm phù hợp nhu cầu và tài chính. 

Xem ngay các model điện thoại iPhone chính hãng, giá tốt tại đây:

• Điện thoại iPhone