/2023_11_4_638347092737777889_the-tin-dung-la-gi-thumb.jpg)
/2022_10_26_638023753933339009_z3829798052926_3a38f980fe4d6ad153dece057d3567901_65dabb7eb1.jpg)
/2022_10_26_638023753933339009_z3829798052926_3a38f980fe4d6ad153dece057d3567901_65dabb7eb1.jpg)
Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng, cách mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là gì? Đây chắc hẳn là câu hỏi mà không phải ai đang sử dụng thẻ tín dụng cũng có thể trả lời được. Cùng FPT Shop tìm hiểu rõ hơn về loại thẻ này nhé.
Thẻ tín dụng chắc hẳn không quá xa lạ với nhiều người. Tuy nhiên, trong số đó cũng có không ít những người đang sử dụng loại thẻ này nhưng chưa biết rõ chức năng và lợi ích của nó. Bài viết sau đây của FPT Shop sẽ giúp bạn trả lời thẻ tín dụng là gì và hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng nhé.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card là một loại thẻ được phát hành bởi các đơn vị tài chính hay tổ chức tín dụng như ngân hàng, công ty tài chính, cho phép chủ thẻ có thể chi trả trước theo một hạn mức nhất định sau đó thanh toán lại cho ngân hàng.
Một cách dễ hiểu thì khi đi mua sắm tại các siêu thị, trung tâm thương mại, cửa hàng,… bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tiền hàng và sau đó sẽ trả lại cho ngân hàng. Ưu đãi rất lớn của nhiều loại thẻ tín dụng là cho phép người dùng trả góp 0%. Khi sử dụng thẻ tín dụng thì bạn sẽ không cần mang theo tiền mặt, đây là một lợi ích lớn đem đến sự tiện lợi cho người dùng.
Cách phân loại thẻ tín dụng
Trên thị trường, thẻ tín dụng có một số cách thức phân loại như sau:
- Phân loại theo hạng thẻ: Hạng thẻ thường được các ngân hàng quy định tùy theo hạn mức của thẻ, thông thường được chia thành: Thẻ Bạch Kim, thẻ Vàng, thẻ Chuẩn.
- Phân loại theo đối tượng chủ thẻ: Gồm Thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các công ty, doanh nghiệp, tổ chức và Thẻ tín dụng cá nhân dành cho khách hàng là cá nhân đơn lẻ.
- Phân loại theo mục đích sử dụng: Thẻ này thường được phát hành bởi các tổ chức tài chính kết hợp với đơn vị cung cấp dịch vụ thứ ba nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng như: Thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ dùng khi đi du lịch và một số loại thẻ đặc quyền khác.
- Phân loại theo phạm vi sử dụng: Bao gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Một số thông tin quan trọng cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng
Khi mở và sử dụng thẻ tín dụng thì bạn cần quan tâm đến một số thông tin quan trọng sau:
Hạn mức thẻ tín dụng
Đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể được chi tiêu. Hạn mức thẻ tín dụng cao hay thấp phụ thuộc vào năng lực tài chính và sự uy tín của người đăng ký tại thời điểm mở thẻ.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Sau khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng sẽ được hưởng lãi suất 0% và phải thanh toán khoản tiêu dùng với ngân hàng trong một khoảng thời gian quy định. Thời gian thanh toán sẽ tùy theo mỗi ngân hàng và thường là khoảng 45 ngày.
Bảng sao kê thẻ tín dụng
Là một bảng liệt kê chi tiết các giao dịch mà thẻ của bạn đã thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ sao kê). Vào mỗi cuối chu kỳ sao kê thì ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi bảng sao kê này cho người dùng.
Bên cạnh đó, bảng sao kê cũng thể hiện số dư nợ thẻ tín dụng, thời gian đến ngày đáo hạn cũng như số tiền thanh toán tối thiểu để nhắc nhở chủ thẻ nhằm không bị chịu hình phạt từ đơn vị phát hành.
Mức thanh toán tối thiểu
Là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần trả cho ngân hàng để không chịu phí phạt thanh toán chậm. Việc thanh toán chậm sẽ dẫn đến bạn bị liệt kê vào danh sách nợ xấu và sẽ không còn được hưởng các quyền lợi từ ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. Mức thanh toán tối thiểu phụ thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường là 5% số dư nợ trong kỳ.
Phần dư nợ còn lại sau khoản thanh toán tối thiểu sẽ được tính lãi suất theo quy định của ngân hàng. Người dùng có thể lựa chọn thanh toán khoản nợ từng phần hoặc toàn bộ tùy theo nhu cầu và khả năng.
Lãi suất thẻ tín dụng
Là mức lãi suất tính trên dư nợ còn lại của chủ thẻ sau khi hết thời gian không tính lãi. Để dễ hiểu hơn thì bạn có thể hình dung nếu hàng tháng khi đến thời điểm thanh toán lại cho ngân hàng mà bạn vẫn chưa trả hết thì sẽ bị tính lãi dựa trên phần dư nợ còn lại đó. Số tiền lãi mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng sẽ bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản dư nợ.
Một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất 0% cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định, thường sẽ dành cho đối tượng sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên. Sau khoảng thời gian này, nếu như chủ thẻ vẫn không thể thanh toán cho ngân hàng thì tài khoản của họ sẽ bắt đầu chịu mức lãi suất phạt hàng tháng theo quy định đã được thỏa thuận từ trước.
Cách thanh toán thẻ tín dụng
Dưới đây là một số hình thức thanh toán thẻ tín dụng phổ biến:
- Ghi nợ tự động vào tài khoản thanh toán.
- Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản chủ thẻ dùng để đăng ký thẻ tín dụng.
- Đến trực tiếp đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ để thanh toán tiền mặt.
Chức năng của thẻ tín dụng
Sau khi hiểu thẻ tín dụng là gì cũng như một số thông tin liên quan, hãy cùng điểm qua những chức năng của thẻ tín dụng nhé.
Thanh toán trả sau
Đây là chức năng chính của thẻ tín dụng, nó mang lại sự tiện lợi dành cho người dùng. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng, nhà hàng, khách sạn,… hoặc sử dụng thông tin của thẻ để thanh toán trực tuyến các hóa đơn mua sắm, tiền điện, nước, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn,…
Chức năng này không những mang lại sự tiện ích cho người dùng vì không phải mang theo nhiều tiền mặt khi ra ngoài, có thể thanh toán ngay lập tức các hóa đơn mà còn giúp cho chủ thẻ có thời gian cân đối tài chính và tránh gặp phải các áp lực về mặt tài chính.
Rút tiền mặt
Ngoài thanh toán trực tiếp bằng thẻ thì bạn còn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM khi cần thiết.
Xem thêm: Cách tìm cây ATM gần nhất trên điện thoại qua Google Maps
Trả góp
Hiện nay, rất nhiều các cửa hàng và trang thương mại điện tử kết hợp với các đơn vị tài chính để cho phép người mua hàng có thể trả góp bằng thẻ tín dụng. Hơn nữa, đối với một số sản phẩm, bạn còn có cơ hội được hưởng lãi suất 0% khi trả góp bằng hình thức này.
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng được nhiều người sử dụng. Nó có những lợi ích như sau:
Sự tiện lợi
Ưu điểm của thẻ tín dụng nằm ở sự tiện lợi của nó. Bạn chỉ cần mang theo một chiếc thẻ nhỏ gọn thay vì một xấp tiền mặt mỗi khi ra ngoài. Điều này khiến bạn thoải mái hơn khi di chuyển và đặc biệt là tránh trường hợp đánh rơi hoặc bị mất cắp. Trường hợp thất lạc thẻ tín dụng thì bạn chỉ cần gọi lên tổng đài của đơn vị tài chính để yêu cầu khóa thẻ tạm thời và sẽ không gặp mất mát về tiền bạc.
Giảm áp lực tài chính
Thẻ tín dụng cho phép người sử dụng thanh toán trước và trả khi đến hạn, điều này giúp cho chủ thẻ giảm áp lực dồn dập về mặt tài chính vì bản chất họ được vay trước một khoản tiền nhất định.
Thanh toán linh hoạt
Bạn có thể thanh toán các hóa đơn một cách linh hoạt bằng cách sử dụng thẻ trực tiếp tại các cửa hàng, trung tâm thương mại, khách sạn, nhà hàng,... hoặc sử dụng thông tin được in trên thẻ để thanh toán online.
Hưởng nhiều chính sách khuyến mãi
Một lợi ích lớn dành cho các chủ thẻ tín dụng đó là được hưởng các chính sách khuyến mãi đặc biệt. Điều này là do các đơn vị tài chính thường kết hợp với một số đơn vị thứ ba khác để đưa ra các hình thức khuyến mãi khi thanh toán bằng thẻ của họ.
Dễ dàng quản lý chi tiêu
Quản lý chi tiêu là lợi ích của việc sử dụng các tài khoản thẻ nói chung và thẻ tín dụng nói riêng. Với việc các giao dịch thanh toán của bạn được ghi nhận và lưu lại, bạn có thể dễ dàng theo dõi, quản lý và kiểm soát chi tiêu của mình một cách hợp lý.
Thủ tục và cách mở thẻ tín dụng
Không phải đối tượng nào cũng đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng. Dưới đây là một số tiêu chí bạn cần đảm bảo được nếu muốn mở Credit Card:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục tính đến thời điểm nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng.
- Đủ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân có giá trị tương đương.
- Thu nhập tài chính ổn định. Tiêu chí này sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, ví dụ với HSBC thì khách hàng phải có thu nhập tối thiểu hàng tháng từ 8 triệu đồng với người Việt Nam và 15 triệu đồng với người nước ngoài hoặc là cá nhân kinh doanh/chủ doanh nghiệp.
- Một số ngân hàng cũng yêu cầu người đăng ký thẻ tín dụng phải đang cư trú tại một số tỉnh thành nhất định.
- Bên cạnh đó, mỗi loại thẻ khác nhau cũng sẽ có những quy định và quyền lợi khác nhau.
Cách mở thẻ tín dụng
Mở thẻ online
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện trực tuyến trên các trang thông tin chính thức của ngân hàng chỉ cần chiếc điện thoại hoặc máy tính có kết nối Internet. Khi điền đầy đủ thông tin và nộp hồ sơ xin phát hành thẻ thì Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin về điểm tín dụng, điều kiện tài chính sau đó tư vấn cho người dùng loại thẻ tín dụng phù hợp nhất.
Mở thẻ trực tiếp tại chi nhánh/PGD ngân hàng
Theo cách truyền thống thì bạn sẽ đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng sau đó thực hiện 4 bước như sau:
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ.
- Điền vào phiếu đăng ký thẻ tín dụng theo yêu cầu của ngân hàng.
- Nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ.
- Sau 10-15 ngày làm việc (nhanh hoặc lâu hơn tùy ngân hàng), chủ thẻ đến ngân hàng để nhận thẻ.
Một số lưu ý khi mở và sở hữu thẻ tín dụng
Khi đã mở và sở hữu thẻ tín dụng, chủ thẻ cần lưu ý một số điểm quan trọng như sau:
- Bảo mật thẻ tín dụng.
- Thanh toán thẻ tín dụng đúng kỳ hạn.
- Nắm rõ các loại chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Hiểu rõ cách vận hành và các rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng.
Tạm kết
Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu thẻ tín dụng là gì cũng như cách mở thẻ tín dụng. Hy vọng rằng qua bài viết này bạn đã hiểu rõ hơn chức năng và những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.
Xem thêm:
- Thẻ Visa là gì? Visa gồm những loại nào và những lợi ích của thẻ này
- Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 3 giải pháp thay thế an toàn, tiện lợi
Nếu bạn đang muốn mua điện thoại, laptop để sử dụng và mở thẻ tín dụng thì hãy tham khảo các sản phẩm tại FPT Shop nhé. Sự đa dạng trong mẫu mã, thương hiệu, giá thành,... sẽ mang tới cho bạn nhiều lựa chọn.
Xem thêm điện thoại iPhone bán chạy tại đây: