Phí thường niên là gì? Bật mí 05 tips giảm phí thường niên hiệu quả mà bạn nên biết

Khi dùng dịch vụ thẻ ngân hàng, hầu hết mọi người đều sẽ phải trả một khoản tiền hàng năm gọi là phí thường niên. Vậy rốt cuộc phí thường niên là gì? Để giúp bạn hiểu rõ hơn về loại phí này, FPT Shop mới bạn đọc cùng tham khảo nội dung sau đây.

Phí thường niên là gì? Khác gì với phí duy trì tài khoản?

Phí thường niên là gì?

Phí thường niên (Annual fee) là một loại phí hàng năm mà người dùng phải đóng cho ngân hàng nhằm đảm bảo việc duy trì các tính năng, dịch vụ thẻ. Loại phí này áp dụng cho các sản phẩm thẻ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế. Điều này có nghĩa khi bạn sở hữu càng nhiều thẻ ngân hàng thì tổng phí thường niên bạn phải chi trả càng cao. Ngược lại, nếu bạn chỉ mở tài khoản mà không sử dụng thẻ thì không cần phải đóng phí này.

Đi cùng với phí thường niên còn có tài khoản thu phí thường niên. Đây chính là số tài khoản mà bạn đăng ký mở thẻ nội địa, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,… Ngân hàng sẽ thu phí thường niên bằng cách trừ thẳng vào tiền trong số tài khoản này.

Tìm hiểu thêm Service charge là gì.

Sự khác nhau giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản

Khi sử dụng thẻ ATM, rất nhiều người bị nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Thế nhưng, đây lại là 2 loại phí hoàn toàn khác nhau. Phí duy trì (Maintenance fee) là loại phí thu để duy trì, quản lý tài khoản trong một thời gian cụ thể. Loại phí này áp dụng cho các loại tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư,….

Nếu như phí thường niên thu cố định theo biểu phí của ngân hàng thì phí duy trì tài khoản thường thu hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm và tính dựa trên số dư tài khoản hoặc giá trị tài sản đầu tư. Bạn hoàn toàn có thể tránh đóng phí duy trì tài khoản bằng cách duy trì số dư tài khoản tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng.

Phí thường niên bao lâu thu một lần? 

Ngay từ thời điểm bạn đăng ký mở thẻ, phí thường niên đã được áp dụng. Khoản phí này được phía ngân hàng thu mỗi năm một lần theo cách thức như sau:

• Với thẻ ghi nợ, thẻ trả trước: Trừ trực tiếp vào thẻ ngân hàng, nếu đến kỳ thu phí mà thẻ không còn tiền thì ngân hàng sẽ thu ngay vào thời điểm nạp tiền tiếp theo.
• Với thẻ tín dụng: Trừ vào hạn mức thẻ và được tính vào một trong các giao dịch của năm đó.

Bạn nên nhớ, phí thường niên vẫn tính và thu ngay cả khi thẻ chưa kích hoạt, thẻ bị khoá tạm thời hoặc không sử dụng. Nếu không đóng, bạn sẽ bị phạt với số tiền không hề nhỏ. Chưa kể, tên của bạn sẽ có nguy cơ nằm trong danh sách nợ xấu trên Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia (CIC). Việc này ảnh hưởng lớn tới hoạt động vay vốn cũng như sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng.

Mức phí thường niên của các loại thẻ phổ biến hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có một biểu phí thường niên khác nhau nhưng nhìn chung mức phí này áp dụng cho các loại thẻ như sau:

• Với thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán nội địa: Phí thường niên khoảng 50.000 – 100.000 đồng.
• Với thẻ ghi nợ quốc tế: Phí thường niên khoảng 100.000 đồng với loại thẻ thường và lớn hơn với loại thẻ có giá trị cao hơn, có thể lên tới 500.000 đồng.
• Với thẻ tín dụng: Tuỳ vào hạng mức thẻ mà có mức phí thường niên riêng, dao động từ 100.000 đồng. Thẻ có hạn mức cao thường chịu mức phí lớn, có thể lên đến 10 triệu đồng.

05 cách giảm phí thường niên hiệu quả

Với thẻ tiêu dùng nội địa, mức phí thường niên không quá nhiều nhưng với thẻ tín dụng thì đây lại là một khoản phí ngân hàng lớn. Do đó, sau khi đã hiểu phí thường niên là gì, nhiều người lại đặt ra câu hỏi làm sao để cắt giảm loại phí này. Một số giải pháp dưới đây sẽ giúp bạn thực hiện được mong muốn ấy:

Chọn loại thẻ được phép tích điểm thưởng

Thẻ tích điểm thưởng khá phổ biến hiện nay, khi tiêu dùng và mua sắm bằng loại thẻ này, bạn sẽ được tích luỹ điểm thưởng. Số điểm này bạn có thể đổi thành quà hoặc phí thường niên. Từ đó bớt đi một khoản phí.

Tự thỏa thuận với ngân hàng

Dù là một trong các loại phí sử dụng thẻ nhưng bạn vẫn có thể tiến hành đàm phán với phía ngân hàng để được miễn hoặc giảm phí thường niên. Tuy nhiên, để điều chỉnh được mức phí ấy còn tuỳ thuộc vào tiềm lực kinh tế của ngân hàng cũng như năng lực tài chính của bạn.

Mở thẻ miễn phí thường niên hoặc miễn phí thường niên năm đầu

Trước sự cạnh tranh ngày một khốc liệt, để thu hút khách hàng mở thẻ tại đơn vị mình, nhiều ngân hàng đã triển khai chính sách miễn phí thường niên cho chủ thẻ đạt đủ điều kiện chi tiêu năm. Hoặc chính sách miễn phí thường niên năm đầu với khách hàng mới mở thẻ phụ. Bạn có thể tìm hiểu các dòng thẻ này để tiết kiệm khoản phí thường niên phải chi trả.

Tận dụng tối đa khuyến mãi của ngân hàng

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đã tạo ra các chương trình giảm giá, ưu đãi hấp dẫn lên đến 50 – 70%. Khi phát hiện có những khuyến mãi này, bạn hãy tận dụng thật tốt để cắt giảm chi phí, bù đắp cho số tiền trả phí thường niên hàng năm.

Cắt giảm bớt thẻ khi không có nhu cầu sử dụng

Với những chiếc thẻ ngân hàng không có nhu cầu sử dụng nữa hoặc ít dùng thì bạn nên tiến hành huỷ thẻ để giảm mức phí thường niên phải đóng hàng năm. Thay vào đó, bạn hãy ưu tiên sử dụng những thẻ tín dụng có hạn mức cao, đã tích lũy nhiều chi tiêu để tận dụng được các chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ.

Kết luận

Như vậy, bài viết trên đây đã giải đáp cho bạn về phí thường niên là gì cũng như chia sẻ mẹo giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ.

>>> Xem thêm:

• Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và bảng giá chi phí mới nhất 2023
• Chi tiết 5 cách kiểm tra số dư tài khoản MB Bank

Ngoài ra, để giúp quá trình sử dụng các dịch vụ ngân hàng được thuận tiện nhất, bạn hãy ghé qua FPT Shop sắm cho mình chiếc điện thoại chất lượng với mức giá cạnh tranh.

Tham khảo một số mẫu điện thoại Samsung đang được yêu thích nhất tại đây:

• Điện thoại Samsung