Phạm vi bảo hiểm là gì? Các quy định loại trừ và thời hạn bảo hiểm bắt buộc mới nhất

Trong bối cảnh doanh nghiệp ngày càng chú trọng đến quyền lợi người lao động và quản lý rủi ro pháp lý, khái niệm phạm vi bảo hiểm là gì trở nên đặc biệt quan trọng. Đây không chỉ là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm mà còn là căn cứ giúp xác định rõ trách nhiệm và quyền lợi giữa các bên tham gia. Bài viết sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện, rõ ràng và cập nhật theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP.

Phạm vi bảo hiểm là gì?

Phạm vi bảo hiểm là tập hợp các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm quy định cụ thể về loại rủi ro nào được bảo hiểm chi trả, đối tượng nào được bảo vệ, thời gian bảo hiểm và mức trách nhiệm của bên bảo hiểm khi tổn thất xảy ra.

Việc hiểu đúng phạm vi bảo hiểm là gì sẽ giúp bên mua chủ động trong việc xây dựng kế hoạch quản lý rủi ro, từ đó tránh được tình trạng kỳ vọng sai lệch về mức độ bồi thường. Đặc biệt, trong các loại bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho người lao động thi công trên công trường, 

Ý nghĩa thực tiễn của phạm vi bảo hiểm

Việc hiểu rõ phạm vi bảo hiểm không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi mà còn nâng cao tính chủ động trong quản lý rủi ro:

Xác định rõ quyền lợi được bảo vệ

Việc nắm rõ phạm vi bảo hiểm giúp người tham gia biết chính xác những rủi ro nào sẽ được công ty bảo hiểm chi trả nếu xảy ra sự cố. Nhờ đó, họ không chỉ chủ động hơn trong việc bảo vệ tài sản, sức khỏe hay trách nhiệm pháp lý, mà còn dễ dàng hơn trong quá trình lập kế hoạch tài chính hoặc ứng phó khi có tổn thất xảy ra.

Tránh hiểu nhầm về điều khoản loại trừ

Phạm vi bảo hiểm luôn đi kèm với các điều khoản loại trừ - là những trường hợp công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường. Việc hiểu rõ các giới hạn này giúp người tham gia không bị bất ngờ hoặc thất vọng khi yêu cầu bồi thường bị từ chối do vi phạm điều kiện đã thỏa thuận trước đó trong hợp đồng.

Hỗ trợ lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp

Mỗi gói bảo hiểm đều có phạm vi bảo vệ khác nhau. Khi hiểu được phạm vi cụ thể, cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể so sánh giữa các sản phẩm để chọn ra giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu, khả năng tài chính và mức độ rủi ro cần bảo vệ.

Giảm thiểu tranh chấp khiếu nại

Nhiều tranh chấp giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm bắt nguồn từ việc hiểu sai hoặc không rõ phạm vi bảo hiểm. Khi cả hai bên đều thống nhất về nội dung, quyền lợi và giới hạn trách nhiệm từ đầu, việc xử lý bồi thường sẽ nhanh gọn, minh bạch và hạn chế tối đa xung đột pháp lý.

Đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp lý

Trong nhiều trường hợp, đặc biệt là bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm cho người lao động thi công, phạm vi bảo hiểm được quy định cụ thể trong văn bản pháp luật. Nếu không nắm rõ, doanh nghiệp có thể vô tình vi phạm luật và phải chịu chế tài xử phạt. Do đó, hiểu rõ phạm vi không chỉ bảo vệ quyền lợi mà còn đảm bảo việc tuân thủ pháp lý đúng quy định.

Nhìn một cách tổng thể, phạm vi bảo hiểm đóng vai trò như một ranh giới pháp lý rõ ràng và cần thiết. Nó giúp tất cả các bên liên quan - từ người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm cho đến công ty bảo hiểm - có được sự minh bạch, an tâm và trách nhiệm khi tham gia, thực hiện hoặc xử lý các sự kiện liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

Các trường hợp bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm

Hiểu rõ điều gì được bảo hiểm chi trả là chưa đủ, người tham gia bảo hiểm còn cần lưu ý những trường hợp bị loại trừ. Dưới đây là một số tình huống không nằm trong phạm vi bảo hiểm:

• Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, bạo động, đình công.
• Tổn thất do phản ứng hạt nhân, sự kiện bất khả kháng.
• Bệnh dịch theo công bố chính thức của cơ quan y tế.
• Thiệt hại phát sinh từ hành vi cố ý vi phạm pháp luật của người lao động.
• Tranh chấp cá nhân hoặc sử dụng ma túy, chất gây nghiện.
• Tổn thất liên quan đến phần mềm, dữ liệu số, công nghệ thông tin.

Việc hiểu rõ loại trừ trách nhiệm sẽ giúp người mua bảo hiểm không bị động khi xảy ra sự cố, đồng thời đánh giá được tính hiệu quả và phù hợp của gói bảo hiểm đang tham gia.

Thời hạn hiệu lực của bảo hiểm bắt buộc

Một phần không thể thiếu trong việc làm rõ phạm vi bảo hiểm là gì chính là thời hạn bảo hiểm. Theo quy định:

• Bảo hiểm có hiệu lực từ ngày công trình bắt đầu thi công.
• Thời gian bảo hiểm được tính đến khi kết thúc thời gian bảo hành công trình theo hợp đồng hoặc văn bản xác nhận của nhà thầu.

Việc bảo hiểm kéo dài đến giai đoạn bảo hành giúp bao quát rủi ro phát sinh sau khi công trình hoàn thành, từ đó bảo vệ toàn diện hơn cho người lao động và giảm thiểu trách nhiệm phát sinh cho doanh nghiệp.

Những điều cần lưu ý khi tìm hiểu phạm vi bảo hiểm

Để đảm bảo quyền lợi tối đa và tránh rủi ro phát sinh trong quá trình tham gia bảo hiểm, người mua cần đặc biệt lưu ý đến một số yếu tố quan trọng liên quan đến phạm vi bảo hiểm.

• Đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng: Phần phạm vi bảo hiểm thường được thể hiện rõ trong hợp đồng hoặc điều kiện riêng của từng sản phẩm. Bạn cần đọc kỹ để xác định rõ những gì được bảo hiểm và những gì không.
• Phân biệt giữa phạm vi bảo hiểm và điều khoản loại trừ: Hai phần này có thể nằm gần nhau trong hợp đồng nhưng mang ý nghĩa trái ngược. Phạm vi bảo hiểm liệt kê những quyền lợi được chi trả, trong khi điều khoản loại trừ xác định các trường hợp không được bồi thường.
• Chú ý thời gian hiệu lực và thời điểm bắt đầu bảo hiểm: Nhiều người nhầm lẫn giữa ngày ký hợp đồng và ngày bắt đầu có hiệu lực. Một số hợp đồng yêu cầu thời gian chờ hoặc chỉ có hiệu lực từ ngày được xác nhận đóng phí.
• Xác định đúng đối tượng và rủi ro được bảo hiểm: Phải làm rõ bảo hiểm áp dụng cho ai (cá nhân, tập thể, phương tiện, tài sản...) và rủi ro nào (tai nạn, bệnh tật, cháy nổ, mất cắp...) để tránh hiểu nhầm.
• Yêu cầu tư vấn rõ ràng từ nhân viên bảo hiểm: Nếu có bất kỳ điều khoản nào chưa rõ, đừng ngần ngại yêu cầu nhân viên giải thích cụ thể. Ghi chú lại các thông tin tư vấn để đối chiếu khi cần thiết.
• So sánh giữa các sản phẩm bảo hiểm: Dù cùng tên gọi (ví dụ: bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe), nhưng mỗi công ty có thể áp dụng phạm vi và mức chi trả khác nhau. Việc so sánh giúp bạn chọn sản phẩm phù hợp và tối ưu chi phí.

Tìm hiểu kỹ phạm vi bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng không chỉ là bước chuẩn bị cần thiết mà còn là hành động thể hiện trách nhiệm với tài sản và quyền lợi của chính mình.

Tạm kết

Từ những phân tích đã trình bày, có thể thấy rằng việc hiểu rõ phạm vi bảo hiểm là gì đóng vai trò then chốt trong việc phòng ngừa và quản lý rủi ro. Việc nắm vững các giới hạn bảo hiểm, điều kiện loại trừ và thời hạn hiệu lực không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp mà còn tạo nền tảng cho quá trình ra quyết định tài chính và pháp lý chính xác, hiệu quả hơn trong mọi hoạt động cá nhân và tổ chức.

Để quản lý hiệu quả thông tin và hợp đồng bảo hiểm, một chiếc laptop với hiệu năng ổn định, thiết kế bền bỉ và pin lâu sẽ là lựa chọn lý tưởng. Mua laptop tại FPT Shop, bạn sẽ nhận được chính sách trả góp 0% lãi suất, bảo hành chính hãng, ưu đãi độc quyền, và hỗ trợ kỹ thuật tận tâm. Ghé FPT Shop để trải nghiệm ngay hôm nay!

Laptop văn phòng

Xem thêm:

• Gợi ý những mẫu laptop cho sinh viên rẻ nhất với chất lượng tuyệt vời không nên bỏ lỡ
• Top 7 dòng laptop 30 triệu chất lượng, đa nhiệm, bán chạy nhất tại FPT Shop