Ngân hàng số là gì? Tính năng, lợi ích và sự khác biệt với ngân hàng điện tử

Ngân hàng số là gì? Đây là câu hỏi được nhiều người quan tâm trong bối cảnh công nghệ số đang thay đổi mạnh mẽ ngành tài chính – ngân hàng. Ngân hàng số (Digital Banking) không chỉ giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi trên ứng dụng, mà còn mang đến một hệ sinh thái tài chính hiện đại, toàn diện, vượt xa ngân hàng điện tử hay ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là mô hình ngân hàng trong đó toàn bộ hoạt động và dịch vụ truyền thống tại chi nhánh được số hóa và tích hợp trên nền tảng trực tuyến.

Điều này có nghĩa là mọi thao tác mà khách hàng thường thực hiện tại quầy giao dịch như mở tài khoản, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn,… đều có thể thực hiện ngay trên ứng dụng ngân hàng số mà không cần di chuyển hay chờ đợi tại chi nhánh.

Không chỉ dừng lại ở giao dịch của khách hàng, ngân hàng số còn bao gồm việc số hóa toàn diện các hoạt động nội bộ như quản lý rủi ro, quản lý vốn, phát triển sản phẩm và dịch vụ.

Một nhầm lẫn phổ biến là đánh đồng ngân hàng số (Digital Banking) với ngân hàng điện tử (E-Banking). Thực tế, ngân hàng số là bước phát triển cao hơn, mang tính toàn diện hơn so với ngân hàng điện tử. Digital Banking yêu cầu nền tảng công nghệ hiện đại, bao gồm đổi mới trong dịch vụ tài chính, chiến lược di động, công nghệ số, trí tuệ nhân tạo (AI), thanh toán, RegTech, dữ liệu lớn (Big Data), blockchain, API, kênh phân phối và nhiều giải pháp công nghệ khác.

Tham khảo KienlongBank Plus để trải nghiệm ngân hàng số tiện lợi và hiện đại.

Phân biệt ngân hàng số, ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến

Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn giữa ngân hàng số (Digital Banking), ngân hàng điện tử (E-Banking) và ngân hàng trực tuyến (Online Banking). Dưới đây là bảng so sánh để phân biệt rõ ba khái niệm này:

Tính năng nổi bật của ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số có thể được xem như một chi nhánh thu nhỏ ngay trong chiếc điện thoại của bạn, tích hợp nhiều tiện ích giúp đơn giản hóa các thao tác và giao dịch tài chính.

Đăng ký trực tuyến

Khách hàng đã có tài khoản ngân hàng có thể truy cập website để mở tài khoản online chỉ trong vài phút mà không cần đến quầy giao dịch trong giờ hành chính.

Thanh toán hóa đơn

Người dùng dễ dàng thanh toán tiền điện, nước, cước viễn thông, mua sắm,… ngay trên ứng dụng. Có thể lựa chọn thanh toán một lần, định kỳ hoặc đặt lịch tự động hàng tháng, đảm bảo mọi hóa đơn luôn được chi trả đúng hạn.

Chuyển tiền 24/7

Ngân hàng số hỗ trợ chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi.

Vay trực tuyến

Khách hàng có thể thực hiện các thủ tục vay vốn trực tuyến trên ứng dụng hoặc website mà không cần giấy tờ phức tạp tại quầy.

Gửi tiết kiệm online

Khách hàng dễ dàng mở và quản lý sổ tiết kiệm trực tiếp trên điện thoại, laptop hoặc máy tính bảng có kết nối Internet, thuận tiện cho cả việc gửi và rút tiền.

Nộp tiền vào tài khoản

Thay vì mang tiền mặt đến ngân hàng, khách hàng chỉ cần chuyển khoản từ tài khoản khác về tài khoản của mình thông qua ứng dụng.

Xem thêm: Open Banking là gì? Xu hướng ngân hàng mở tại Việt Nam

Quản lý tài khoản và thẻ

Ứng dụng giúp kiểm soát dòng tiền và theo dõi lịch sử giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Khi đi công tác hoặc du lịch nước ngoài, khách hàng vẫn có thể nắm bắt biến động tài khoản mà không phụ thuộc vào SMS. Ngoài ra, có thể khóa thẻ hoặc đổi mật khẩu ngay khi nghi ngờ rủi ro bảo mật.

Đầu tư và bảo hiểm

Ngân hàng số liên kết với công ty bảo hiểm để phân phối sản phẩm đến khách hàng, đồng thời hỗ trợ mở tài khoản chứng khoán, theo dõi biến động thị trường và quản lý danh mục đầu tư trực tuyến.

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Mọi giao dịch đều được lưu lại trong mục tài khoản, giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát chi tiêu, dòng tiền và tài sản.

Bảo mật cao

Ngân hàng số được giám sát chặt chẽ và áp dụng quy trình bảo mật nhiều lớp. Khi giao dịch, khách hàng cần xác thực qua 3 bước: nhập tên đăng nhập, mật khẩu mã hóa và mã OTP.

Lợi ích của ngân hàng số là gì?

Đối với khách hàng

Ngân hàng số mang đến trải nghiệm thuận tiện, an toàn và tiết kiệm cho người dùng:

• Giao dịch mọi lúc, mọi nơi: Khách hàng có thể sử dụng đầy đủ dịch vụ ngân hàng mà không bị giới hạn thời gian hay địa điểm.
• Tiết kiệm thời gian và công sức: Không cần xếp hàng, mang theo nhiều giấy tờ như ở ngân hàng truyền thống; chỉ với số điện thoại hoặc email, mọi thao tác đều đơn giản và nhanh chóng.
• Tính chính xác và tốc độ cao: Các giao dịch được thực hiện, xác nhận nhanh chóng, thông tin hiển thị rõ ràng ngay sau khi hoàn tất và lưu trữ trong lịch sử để tra cứu dễ dàng.
• Chi phí giao dịch thấp hơn: Giúp khách hàng tiết kiệm cả chi phí lẫn thời gian di chuyển.
• Bảo mật nhiều lớp: Hệ thống xác thực 3 lớp gồm tên đăng nhập, mật khẩu và mã OTP (gửi qua SMS), kết hợp với công nghệ Token cho phép bảo vệ tài sản của khách hàng ở mức an toàn cao nhất.

Đối với ngân hàng

Ngân hàng số giúp các tổ chức tài chính nâng cao hiệu quả vận hành và năng lực cạnh tranh:

• Giảm chi phí hoạt động: Hạn chế giao dịch trực tiếp tại quầy, giảm thiểu quy trình lặp lại và nhân sự vận hành.
• Tăng tốc độ giao dịch: Các thao tác được số hóa, rút ngắn thời gian xử lý so với quy trình truyền thống.
• Tự động hóa quy trình: Giảm bớt thủ tục hành chính và hạn chế lỗi do con người.
• Đa dạng hóa dịch vụ: Dễ dàng liên kết với công ty chứng khoán, bảo hiểm, tài chính để cung cấp giải pháp trọn gói cho khách hàng.
• Mở rộng thị trường và nâng cao năng lực cạnh tranh: Ngân hàng số trở thành xu hướng tất yếu trong thời đại 4.0, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và vị thế trên thị trường.

Đối với nền kinh tế

Ngân hàng số không chỉ mang lại lợi ích cho cá nhân và tổ chức, mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế quốc gia:

• Giảm lưu thông tiền mặt: Hỗ trợ Nhà nước tiết kiệm chi phí in ấn, phát hành, đồng thời quản lý tốt hơn lượng tiền mặt trong nền kinh tế.
• Liên thông tài chính: Tạo sự kết nối giữa các tổ chức tài chính, tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia.
• Hỗ trợ công tác thuế: Giao dịch nộp thuế được thực hiện nhanh chóng, minh bạch, thông tin lưu trữ rõ ràng, dễ dàng tra cứu.
• Hội nhập quốc tế: Là cầu nối để quốc gia gắn kết với nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt là các nước đã phát triển mô hình ngân hàng số.

Kết luận

Từ những phân tích trên có thể thấy, ngân hàng số không chỉ là sự nâng cấp của ngân hàng điện tử mà còn là mô hình tài chính toàn diện, ứng dụng công nghệ hiện đại để phục vụ cả khách hàng và tổ chức. Nhờ đó, mọi giao dịch trở nên nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm chi phí, đồng thời góp phần thúc đẩy nền kinh tế số phát triển bền vững. Hiểu rõ ngân hàng số là gì sẽ giúp mỗi cá nhân và doanh nghiệp tận dụng tốt hơn những lợi ích mà xu hướng tất yếu này mang lại.

Khám phá ngân hàng số tiện lợi, bạn sẽ cần một thiết bị công nghệ hiện đại để trải nghiệm mượt mà nhất. Hãy đến FPT Shop, nơi cung cấp đa dạng smartphone, laptop, tablet chính hãng. Mua ngay hôm nay để sẵn sàng tận hưởng trọn vẹn tiện ích ngân hàng số!

Xem nhanh: Điện thoại Tecno

Xem thêm:

• Mobile Banking là gì? Internet Banking là gì? Sự khác nhau giữa Mobile Banking và Internet Banking
• eBanking HDBank là gì? Tính năng, lợi ích và hướng dẫn sử dụng chi tiết cho người mới bắt đầu