Cách vay tiền ngân hàng: Điều kiện, thủ tục và quy trình vay vốn ngân hàng năm 2024

Vay vốn ngân hàng đang trở thành sự lựa chọn của rất nhiều người để giải quyết các vấn đề tài chính của mình như đầu tư, kinh doanh, mua sắm, sửa chữa nhà ở. Tuy nhiên, vẫn còn khá nhiều người chưa hiểu rõ về điều kiện, thủ tục, quy trình vay, khiến cho việc tiếp cận nguồn tiền lãi thấp gặp khó khăn. Nếu bạn cũng đang gặp tình cảnh này thì hãy cùng FPT Shop tìm hiểu về cách vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 trong bài viết sau nhé.

Tìm hiểu điều kiện vay vốn ngân hàng là gì?

Hiện nay có 2 cách vay tiền ngân hàng là vay tín chấp và vay thế chấp. Trong đó, vay thế chấp là việc người vay sẽ sử dụng tài sản, quyền lợi sở hữu để đảm bảo cho khoản vay. Còn vay tín chấp là hình thức vay không sử dụng tài sản đảm bảo, ngân hàng xét duyệt khoản vay dựa vào mức độ uy tín của người vay. Cả 2 hình thức này ngoài đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng chung sẽ có những điều kiện bổ sung thêm tương ứng.

Điều kiện chung để vay tiền ngân hàng

• Cá nhân mang quốc tịch Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên.
• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, không bị mất hay hạn chế.
• Có giấy tờ tuỳ thân: CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Mục đích vay tiền hợp pháp.

Điều kiện vay thế chấp

• Chứng minh thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng như thu nhập từ lương, thu nhập từ tài sản cho thuê,….
• Có tài sản đảm bảo hợp lệ như bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô, hợp đồng bảo hiểm,….

Điều kiện vay tín chấp

• Cung cấp minh chứng về thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
• Không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng, tổ chức hay các công ty tài chính khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

Thủ tục vay tiền ngân hàng hiện nay

Mỗi một ngân hàng, mỗi một hình thức vay vốn sẽ yêu cầu những giấy tờ riêng. Nhưng nhìn chung, trong cách vay tiền ngân hàng, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản sau:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng theo form mẫu có sẵn của ngân hàng có ý định vay tiền.
• Hồ sơ pháp lý: CCCD/Hộ chiếu của bản thân và vợ (chồng) của bạn, hộ khẩu/KT3, giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
• Hồ sơ tài chính: Giấy tờ dùng để chứng minh thu nhập từ lương (hợp đồng lao động, bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất,…), giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác (bất động sản, hợp đồng cho thuê nhà ở/thuê xe,…).
• Hồ sơ mục đích vay vốn: Bảng kê các vật cần mua, hợp đồng/thoả thuận mua bán/giấy đặt cọc bất động sản, hợp đồng thi công/bảng dự toán xây sửa nhà cửa,….
• Hồ sơ tài sản đảm bảo nếu vay thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe ô tô hoặc các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm,….

Quy trình vay tiền tại ngân hàng

Quy trình vay vốn sẽ có đôi chút khác biệt giữa các ngân hàng nhưng phần lớn chúng sẽ gồm các bước như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Bước đầu tiên trong quy trình vay vốn ngân hàng đó là khâu chuẩn bị hồ sơ. Nhân viên ngân hàng sẽ đặt ra các câu hỏi về mục đích vay vốn, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản đảm bảo, thu nhập trung bình hàng tháng,… Dựa trên những thông tin đó, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn bạn cách làm hồ sơ đầy đủ theo quy định của ngân hàng.

Bước 2: Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ, tài sản đảm bảo

Sau khi bạn đáp ứng đủ điều kiện vay vốn, hoàn tất hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn, ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ của bạn và bắt đầu quá trình xác nhận thông tin, thẩm định hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế về thẩm định hồ sơ riêng nhằm hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay. Hồ sơ cung cấp đầy đủ, chi tiết sẽ giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh hơn, cơ hội được duyệt cho vay cũng cao hơn.

Bước 3: Xét duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định, nếu hồ sơ của bạn đáp ứng được các yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng, gửi lên cấp quản lý có thẩm quyết để xem xét, phê duyệt khoản vay. Bạn sẽ nhận được thông báo khoản vay được duyệt nếu được chấp nhận.

Bước 4: Giải ngân khoản vay

Khi hồ sơ được duyệt, 2 bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn. Sau đó, bạn sẽ nhận được số tiền theo hợp đồng qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.

Bước 5: Giám sát, thanh lý hợp đồng

Sau khi giải ngân vốn vay thành công, ngân hàng sẽ tiến hành giám sát hợp đồng nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích và thanh toán nợ đúng hạn. Khi khoản vay đã được thanh toán đầy đủ, ngân hàng sẽ thực hiện việc tất toán, chấm dứt hợp đồng.

Giải đáp một số thắc mắc về cách vay tiền ngân hàng

Những đối tượng nào không được vay vốn tại ngân hàng?

Ngân hàng không hỗ trợ vay vốn cho những đối tượng sau:

• Người đi vay là thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, là Tổng giám đốc, Giám đốc, Phó Tổng giám đốc, Phó Giám đốc của ngân hàng vay vốn.
• Mục đích vay vốn không hợp pháp, sử dụng tiền vay từ ngân hàng để thực hiện các hoạt động bị pháp luật ngăn cấm.
• Người có nợ xấu, điểm tín dụng thấp cũng có thể bị ngân hàng từ chối cho vay.

Phía ngân hàng có gọi điện cho người thân, đồng nghiệp của người đi vay không?

Câu trả lời là KHÔNG. Phía ngân hàng chỉ liên hệ với cơ quan làm việc của bạn để kiểm tra thông tin.

Người đi vay có phải chi trả phí thẩm định tài sản đảm bảo không?

Người đi vay sẽ phải chi trả phí thẩm định tài sản đảm bảo tuỳ theo giá trị tài sản đảm bảo, quy định của ngân hàng. Thường tài sản giá trị càng cao thì mức phí thẩm định càng lớn.

Nên vay tiền tại ngân hàng nào hiện nay?

Bạn có thể căn cứ vào những tiêu chí dưới đây để lựa chọn ngân hàng vay vốn phù hợp:

• Mức độ uy tín, hệ thống bảo mật thông tin cao.
• Có mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch phân bố rộng khắp toàn quốc.
• Điều kiện cho vay, hồ sơ thủ tục tinh gọn.
• Lãi suất cho vay thấp, thời gian vay linh hoạt.
• Gói vay đa dạng đáp ứng nhiều nhu cầu vay tiền khác nhau.
• Nhân viên ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng, tận tình, niềm nở.

Kết luận

Hy vọng qua những chia sẻ của FPT Shop trong bài viết trên sẽ giúp bạn nắm bắt được cách vay tiền ngân hàng mới nhất hiện nay. Từ đó đưa ra quyết định sáng suốt cho nhu cầu vay tiền giải quyết khó khăn tài chính của mình.

>>> Xem thêm:

• Vay online là gì? Cách thức tiến hành ra sao? Ưu nhược điểm khi vay online bạn cần biết
• Vay iCloud là gì? Một số rủi ro tiềm tàng khi sử dụng hình thức vay iCloud mà bạn cần biết

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo qua hình thức mua hàng trả góp tại FPT Shop. Với số tiền nhỏ, thậm chí là 0 đồng, bạn vẫn có thể sở hữu được chiếc điện thoại, máy tính cùng các thiết bị điện gia dụng như mong muốn.

Bạn có thể tham khảo qua một số mẫu máy tính xách tay đang được ưa chuộng nhất tại FPT Shop tại đây:

• Laptop