Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất cho lợi ích tối đa và tiện ích ưu việt?

Việc chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất có thể quyết định sự tiện lợi và lợi ích tài chính của mỗi cá nhân. Bài viết này sẽ đưa ra các tiêu chí kèm gợi ý ngân hàng phù hợp dựa trên các yếu tố quan trọng, giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp.

Tiêu chí chọn thẻ tín dụng ngân hàng

Chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất đòi hỏi bạn phải xem xét nhiều tiêu chí cụ thể, không chỉ dừng lại ở ưu đãi bề mặt mà còn liên quan đến lợi ích lâu dài. Dưới đây là một số tiêu chí chọn thẻ tín dụng ngân hàng mà bạn có thể xem xét:

Ưu đãi mua sắm siêu thị, online

Ưu đãi là yếu tố then chốt khi quyết định thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, vì chúng không chỉ giúp tiết kiệm tiền mà còn nâng cao trải nghiệm hằng ngày. Một số ngân hàng cung cấp chương trình hoàn tiền cho các giao dịch tại Shopee hoặc Lazada hoặc kết hợp ưu đãi với các đối tác lớn, chẳng hạn giảm giá 10-15% tại các chuỗi siêu thị, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu mà không lo vượt ngân sách. Đi kèm với mỗi ưu đãi sử dụng thẻ thường là các điều kiện liên quan đến thời gian áp dụng hoặc phải đạt được giá trị giao dịch tối thiểu.

ACB

ACB là một trong những ngân hàng dẫn đầu về chương trình ưu đãi mua sắm với đa dạng dòng thẻ và nhiều chính sách hoàn tiền hấp dẫn:

• Hoàn tiền đến 10% khi mua sắm tại siêu thị với dòng thẻ ACB Platinum.
• Hoàn tiền 5% cho chi tiêu tại các siêu thị và cửa hàng tiện lợi như Coop Mart, Winmart, Lotte, BigC, Aeon Mall,... với thẻ ACB Visa Debit Cashback.
• Hoàn tiền 1% cho các giao dịch chi tiêu khác.
• Tổng số tiền hoàn tối đa lên đến 3.6 triệu đồng/năm.
• Trả góp 0% với các dòng thẻ ACB Express và ACB Platinum.

VIB 

VIB nổi bật với các chương trình hoàn tiền tỷ lệ cao và đa dạng đối tác liên kết siêu thị, tạo nên lợi thế cạnh tranh lớn.

Chính sách hoàn tiền và ưu đãi mua sắm:

• Hoàn tiền đến 30% cho hóa đơn mua sắm tại siêu thị khi thanh toán bằng thẻ tín dụng VIB (trong các chương trình khuyến mãi).
• Thẻ VIB Cash Back hoàn tiền đến 10% cho ẩm thực, giải trí, quảng cáo với hạn mức lên đến 600 triệu đồng.
• Hoàn phí thường niên năm đầu khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 1 triệu đồng.

Danh sách siêu thị liên kết đa dạng:

• Hợp tác với nhiều siêu thị lớn: Aeon, Annam Gourmet, Big C, Circle K, Coop Mart, Coop Food, Coop Xtra, E-Mart,...
• Hoàn tiền cao với mức tối đa lên đến 900.000 đồng/đợt tùy loại thẻ.

Sacombank 

Sacombank nổi bật với chiến lược hoàn tiền quy mô lớn và đặc biệt là sự hợp tác với sàn thương mại điện tử Tiki.

Chương trình hoàn tiền mua sắm:

• Tổng giá trị hoàn tiền lên đến 27 tỷ đồng theo chương trình.
• Hoàn 2% số tiền thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ khi chi tiêu từ 1 triệu đồng/tháng tại hệ thống siêu thị, cửa hàng tiện lợi.
• Hoàn tiền tối đa 300.000 đồng/tháng/khách hàng, tương đương 2,7 triệu đồng cho 9 tháng.

Hợp tác với sàn thương mại điện tử:

• Thẻ Sacombank Tiki Visa Platinum với ưu đãi hoàn tiền đặc biệt khi thanh toán tại Tiki.
• Liên kết với nhiều đối tác thương mại điện tử khác để mang lại ưu đãi tích hợp.

Miễn phí thường niên

Phí thường niên là khoản chi phí cố định mà bạn cần cân nhắc khi chọn thẻ tín dụng ngân hàng, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến ngân sách hằng năm. Theo dữ liệu từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nhiều ngân hàng hiện miễn phí thường niên nếu bạn đạt mức chi tiêu nhất định. Tuy nhiên, hãy đặt mục tiêu chi tiêu hàng tháng để ước lượng chi phí, tránh tình trạng phí phát sinh không đáng có. 

Techcombank

• Miễn phí thường niên trọn đời cho nhiều loại thẻ (Private, Priority, Inspire) mà không cần điều kiện chi tiêu hàng năm.
• Đối với khách hàng thông thường, các dòng thẻ như Techcombank Spark, Everyday, Visa Classic, Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold/Platinum… đều có mức phí thường niên thấp (từ 300.000 - 990.000 đồng/năm) và được miễn phí thường niên nếu đạt mức chi tiêu tối thiểu trong năm (ví dụ từ 100 triệu đồng/năm với thẻ Visa Classic).
• Điều kiện miễn phí thường niên: Tính trên tổng chi tiêu của chủ thẻ chính và phụ, không tính giao dịch hoàn trả, và thẻ phải còn hiệu lực tại thời điểm xét.

TPBank

Thẻ tín dụng TPBank EVO Visa nổi bật với chính sách miễn phí thường niên trọn đời, không yêu cầu bất kỳ điều kiện ràng buộc nào - một lợi thế hiếm có so với nhiều ngân hàng hiện nay. Nhờ đó, người dùng có thể tiết kiệm chi phí dài hạn mà không phải lo lắng về mức chi tiêu tối thiểu. 

Thêm vào đó, điều kiện mở thẻ khá đơn giản, chỉ cần đáp ứng các tiêu chí cơ bản về thu nhập và hồ sơ cá nhân, giúp quá trình đăng ký trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn bao giờ hết.

VIB

• Thẻ VIB Financial Free: Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu (thường là chi tiêu tối thiểu trong năm, ví dụ 12 triệu đồng/năm).
• VIB Ivy Card: Miễn phí thường niên năm đầu tiên, các năm tiếp theo miễn phí nếu đạt điều kiện chi tiêu.
• Ngoài ra, VIB còn có các chương trình ưu đãi miễn phí thường niên cho khách hàng mở thẻ mới hoặc sử dụng điểm thưởng để hoàn phí thường niên.

VPBank

• Thẻ tín dụng cơ bản của VPBank có mức phí thường niên chỉ 150.000 đồng/năm, thuộc nhóm thấp nhất thị trường.
• Điều kiện mở thẻ dễ dàng: Chỉ cần từ 18 tuổi trở lên, thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng.
• Ngoài ra, VPBank cũng có các dòng thẻ miễn phí thường niên năm đầu hoặc trọn đời khi đạt điều kiện chi tiêu tối thiểu trong năm.

Trả góp miễn lãi suất

Chương trình trả góp miễn lãi suất (hay còn gọi là trả góp 0%) là tiêu chí quan trọng khác khi chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, vì nó cho phép bạn vay ngắn hạn mà không phải trả thêm chi phí. Điều này giúp người tiêu dùng sở hữu được những sản phẩm có giá trị cao một cách dễ dàng mà không cần lo lắng nhiều về vấn đề chi phí.

VietinBank

Chính sách trả góp:

• Cho phép chuyển đổi trả góp 0% lãi suất với mọi giao dịch thanh toán hàng hóa/dịch vụ hợp lệ bằng thẻ tín dụng VietinBank.
• Kỳ hạn trả góp đa dạng: 3, 6, 9, 12, 24 tháng.
• Không tính lãi suất, không phí đăng ký chuyển đổi trả góp khi mua tại các đối tác hợp tác với VietinBank.
• Giá trị giao dịch trả góp tối thiểu: 1 triệu đồng.
• Được đăng ký trả góp tối đa 100% hạn mức tín dụng thẻ.

Điều kiện áp dụng:

• Là chủ thẻ tín dụng VietinBank.
• Giao dịch phải phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân (không áp dụng cho rút tiền mặt, phí/lãi, mua vàng, ngoại tệ, chuyển tiền vào ví điện tử...).
• Giao dịch chưa lên sao kê, tài khoản không bị chậm thanh toán, không vi phạm điều khoản sử dụng thẻ.
• Đăng ký trả góp qua ứng dụng VietinBank iPay hoặc tại điểm bán hợp tác.

TPBank

Chính sách trả góp: Thường có 2 chương trình chính.

• Trả góp 0% lãi suất, 0% phí tại các đối tác liên kết với TPBank (FPT Shop, Sunlife...).
• Trả góp 0% lãi suất có tính phí chuyển đổi cho bất kỳ sản phẩm/dịch vụ nào, kỳ hạn tối đa 12 tháng (phí chuyển đổi từ 1,99% tùy kỳ hạn).
• Không cần trả trước một phần giá trị sản phẩm, kỳ hạn linh hoạt: 3, 6, 9, 12 tháng.

Điều kiện áp dụng:

• Là chủ thẻ tín dụng quốc tế TPBank (Visa, MasterCard các hạng).
• Giao dịch tối thiểu từ 3 triệu đồng.
• Đăng ký trả góp cho giao dịch chưa lên sao kê, trong hạn mức thẻ.
• Không áp dụng cho rút tiền mặt, phí/lãi, giao dịch đặc biệt.

ACB 

Chính sách trả góp:

• Trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết với ACB (siêu thị, điện máy, Sendo, Tiki...).
• Kỳ hạn trả góp: 3, 6, 9, 12 tháng (tùy đối tác, kỳ hạn 3 tháng thường miễn phí chuyển đổi; các kỳ hạn dài hơn có phí chuyển đổi cạnh tranh).
• Giao dịch tối thiểu từ 3 triệu đồng.

Điều kiện áp dụng:

• Là chủ thẻ tín dụng quốc tế hoặc nội địa ACB (Visa, MasterCard, JCB, Napas).
• Giao dịch phải thanh toán tại đối tác liên kết hoặc đăng ký trả góp qua ứng dụng ACB ONE cho giao dịch từ 3 triệu đồng trở lên.
• Tổng giá trị trả góp không vượt quá hạn mức thẻ.
• Không được hủy giao dịch sau khi chuyển đổi trả góp.

Tích lũy điểm thưởng và dặm bay

Khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng liên kết với các hãng hàng không (thẻ đồng thương hiệu), bạn sẽ tích lũy được dặm bay. Tỷ lệ tích lũy dặm thường được tính dựa trên số tiền chi tiêu và có thể có ưu đãi đặc biệt cho các giao dịch liên quan đến du lịch, vé máy bay, khách sạn. Điều này giúp bạn tận dụng các ưu đãi từ việc quy đổi điểm thưởng và dặm bay để giảm chi phí cho mua sắm, du lịch.

Vietcombank

Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express cho phép tích lũy dặm Bông Sen Vàng trực tiếp cho mọi chi tiêu:

• 1 dặm thưởng với mỗi 18.000 đồng chi tiêu quốc tế.
• 1 dặm thưởng với mỗi 22.000 đồng chi tiêu nội địa.
• Tặng thêm 5.000 dặm thưởng khi chi tiêu từ 500 triệu đồng/năm.
• Tặng thêm 1.000 dặm khi gia hạn thẻ.
• Dặm thưởng được cộng trực tiếp vào tài khoản Bông Sen Vàng của khách hàng, sử dụng cho các chuyến bay Vietnam Airlines và đối tác.

Sacombank

Thẻ Sacombank Vietnam Airlines Visa tích lũy dặm Bông Sen Vàng với tỷ lệ cao:

• Hạng Signature: 3 dặm/50.000 đồng chi tiêu tại Vietnam Airlines, 2 dặm/50.000 đồng tại các đơn vị khác.
• Hạng Platinum: 2 dặm/50.000 đồng tại mọi đơn vị.
• Ưu đãi giảm dặm trả thưởng lên đến 15% cho các chuyến bay nội địa khi đạt doanh số chi tiêu nhất định.
• Hoàn phí thường niên nếu đạt mức chi tiêu quy định, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp (0,5%).
• Hạn mức tín dụng cao, nhiều tiện ích đi kèm cho khách hàng thường xuyên bay.

BIDV

BIDV Membership Rewards cho phép tích điểm B-Point từ nhiều loại giao dịch (gửi tiết kiệm, thanh toán, chi tiêu thẻ...):

• 10.000 đồng phí = 100 điểm B-Point.
• Duy trì 10 triệu đồng/tháng được tích 200 B-Point.
• 1 điểm B-Point = 1 đồng đổi quà hoặc hoàn tiền.
• Đặc biệt, 200 điểm B-Point = 1 dặm thưởng Vietnam Airlines (tỷ lệ quy đổi dặm bay cạnh tranh).
• Điểm có thể đổi thành voucher ăn uống, mua sắm, giải trí, hoàn tiền hoặc dặm bay Vietnam Airlines.

Ngoài ra, thẻ BIDV Visa đồng thương hiệu Vietnam Airlines còn có các chương trình cộng dặm thưởng gấp 3 lần khi mua vé máy bay quốc tế Vietnam Airlines trong các giai đoạn ưu đãi đặc biệt.

Khả năng bảo mật cao

Khả năng bảo mật là yếu tố cốt lõi khi chọn thẻ tín dụng ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh gian lận trực tuyến ngày càng phổ biến. Hầu hết các ngân hàng như Sacombank áp dụng công nghệ mã hóa tân tiến, cảnh báo giao dịch bất thường, giúp giảm rủi ro xuống mức thấp nhất. 

VietinBank

• VietinBank là một trong những ngân hàng tiên phong về công nghệ bảo mật, liên tục đầu tư vào các hệ thống, thiết bị và nền tảng bảo mật hiện đại.
• Ngân hàng này là đơn vị đầu tiên áp dụng xác thực giao dịch bằng Soft OTP và FacePay (xác thực khuôn mặt), giúp tăng cường an toàn cho khách hàng khi giao dịch tài chính trên ứng dụng ngân hàng số.
• VietinBank cũng hợp tác với Bộ Công an để triển khai xác thực điện tử qua VNeID, sử dụng dữ liệu sinh trắc học và căn cước công dân, giảm thiểu hơn 50% các vụ lừa đảo chiếm đoạt tiền trên không gian mạng.

Vietcombank

• Vietcombank được đánh giá là ngân hàng an toàn hàng đầu Việt Nam, với hệ thống bảo mật thông tin và dữ liệu khách hàng chặt chẽ.
• Ngân hàng này liên tục cập nhật các giải pháp bảo mật theo tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính và tiết kiệm của khách hàng.
• Theo bảng xếp hạng thương hiệu ngân hàng tốt nhất 2025, Vietcombank giữ vững vị trí số 1 về uy tín và sự tín nhiệm từ khách hàng.

BIDV

• BIDV xây dựng hệ thống bảo mật thông tin được kiểm soát chặt chẽ, hạn chế tối đa sự xâm nhập từ bên ngoài.
• Ngân hàng có lịch sử lâu đời, uy tín và mạng lưới rộng khắp, được khách hàng tin tưởng lựa chọn cho các dịch vụ tài chính và tiết kiệm.
• BIDV cũng nằm trong top 3 ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2025, thể hiện sự ổn định và an toàn về thương hiệu lẫn hệ thống bảo mật.

Tạm kết

Trên đây là bài viết gợi ý cho bạn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt dựa trên một số tiêu chí nhất định. Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả mà còn mở ra nhiều ưu đãi thiết thực trong cuộc sống hàng ngày. Dù bạn là người mới sử dụng hay đã có kinh nghiệm, mỗi ngân hàng đều mang đến những đặc điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Hãy cân nhắc nhu cầu cá nhân, khả năng tài chính và chính sách của từng ngân hàng để đưa ra quyết định thông minh nhất. 

Với thiết kế đột phá, hiệu năng mạnh mẽ, iPhone 16 là lựa chọn hoàn hảo dành cho những ai muốn nâng tầm trải nghiệm công nghệ một cách thông minh và linh hoạt! Hiện nay, FPT Shop có hỗ trợ chương trình trả góp linh hoạt, giúp bạn sở hữu iPhone 16 dễ dàng mà không cần phải thanh toán 1 lần. 

Điện thoại iPhone 16

Xem thêm: 

• Đây là các hạng thẻ Visa có mặt hiện nay mà bạn nên biết
• Tìm hiểu các loại thẻ Techcombank. Thẻ Techcombank có những ưu điểm và hạn chế gì?