Sao kê là gì? Hướng dẫn các cách sao kê tài khoản ngân hàng đầy đủ và chi tiết nhất

Sao kê là cụm từ được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Mục đích của việc sao kê chính là giúp thể hiện sự minh bạch trong việc chi tiêu hoặc giao dịch. Vậy sao kê là gì? Hãy cùng FPT Shop tìm hiểu sao kê là gì dưới đây nhé!

Sao kê là gì?

Sao kê là gì? Sao kê là một tài liệu quan trọng được ngân hàng sử dụng để kiểm soát và ghi chép chi tiết về các giao dịch tài chính trong tài khoản ngân hàng. Được cung cấp và phát hành trực tiếp bởi ngân hàng, sao kê cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch đã xảy ra trong tài khoản, bao gồm cả các khoản tiền rút và tiền gửi.

Sao kê thường bao gồm các thông tin như số dư hiện tại của tài khoản, ngày và giờ thực hiện các giao dịch, số tiền được rút hoặc gửi vào tài khoản, cùng với mô tả chi tiết về các giao dịch đó. Nó cung cấp một cái nhìn tổng quan về hoạt động tài chính của tài khoản và cho phép người dùng và ngân hàng theo dõi và xác nhận tính chính xác của các giao dịch.

Sao kê tài khoản ngân hàng là quy trình được thực hiện bởi chủ tài khoản, chủ thẻ hoặc người được ủy quyền để thực hiện giao dịch với ngân hàng. Ngân hàng cung cấp thông tin sao kê theo các hình thức sau:

• Sao kê trực tuyến/online: Thông tin về tình trạng tài khoản được gửi trực tiếp cho chủ tài khoản thông qua các kênh trực tuyến như email, ứng dụng di động hoặc điện thoại. Đây là hình thức nhanh chóng và tiện lợi, giúp chủ tài khoản kiểm soát tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, bản sao kê trực tuyến này chỉ có tính chất thông báo và kiểm soát, không có giá trị pháp lý.
• Sao kê qua máy ATM: Thông tin về tình trạng tài khoản được hiển thị trực tiếp trên màn hình máy ATM khi chủ tài khoản thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, cũng giống như sao kê trực tuyến, bản sao kê qua ATM chỉ mang tính chất kiểm soát mà chưa có giá trị pháp lý.
• Sao kê trực tiếp/bản cứng: Đây là hình thức sao kê chính thức và có giá trị pháp lý cao nhất. Thông tin về tình trạng tài khoản được cung cấp trong một khoảng thời gian nhất định thông qua bản sao kê có xác nhận từ ngân hàng. Bản sao kê này thường được in ra trên giấy tờ và có thể được sử dụng cho các mục đích pháp lý như xác nhận tài chính, hỗ trợ vay vốn hoặc phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.

Ý nghĩa của việc sao kê

Sau khi tìm hiểu sao kê là gì, dưới đây là những tác dụng của việc sao kê đối với chủ sở hữu và ngân hàng:

Đối với chủ tài khoản ngân hàng

• Kiểm soát chi tiết dòng tiền tài khoản: Bản sao kê cung cấp thông tin chi tiết về số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ và các giao dịch phát sinh trong một khoảng thời gian nhất định. Chủ tài khoản có thể xem được thông tin về số tiền đã được gửi vào hoặc rút ra, tài khoản gửi hoặc nhận tiền, ngân hàng gửi hoặc nhận tiền, nội dung chi tiết của các giao dịch và loại tiền tệ tương ứng. Điều này giúp chủ tài khoản có cái nhìn tổng thể và kiểm soát chặt chẽ số tiền trong tài khoản của mình.
• Lập kế hoạch tài chính trong tương lai: Bằng cách xem xét báo cáo chi tiết, chủ tài khoản có thể nắm được thông tin quan trọng và dự trù kế hoạch tài chính cho tương lai. Kế hoạch tài chính thường dựa trên cơ sở của dòng tiền thu - chi thực tế được theo dõi trong một khoảng thời gian dài. Thông qua bản sao kê, chủ tài khoản có thể đánh giá và lên kế hoạch cho các khoản thu nhập và chi tiêu, đảm bảo sự ổn định và phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
• Chứng minh tính minh bạch và khách quan: Đối với các doanh nghiệp, hộ kinh doanh và cá nhân cần phải kê khai thuế, bản sao kê tài khoản là một tài liệu quan trọng khi làm việc với cơ quan chức năng. Bản sao kê này giúp hoàn thiện hồ sơ tài chính và chứng minh tính hợp pháp của các khoản tiền phát sinh. Nó cung cấp thông tin chi tiết về các khoản thu chi thực tế, giúp đảm bảo tính minh bạch và khách quan trong việc quản lý tài chính.
• Lập hồ sơ để nhận hỗ trợ tài chính: Đối với những người muốn nhận các khoản vay với lãi suất tốt nhất từ các tổ chức tài chính, bản sao kê tài khoản là một giấy tờ không thể thiếu để chứng minh khả năng trả nợ của cá nhân hoặc tổ chức. Bằng cách cung cấp thông tin về tình trạng tài khoản và các giao dịch đã diễn ra, bản sao kê này làm chứng năng lực tài chính và đáng tin cậy để đạt được hỗ trợ tài chính từ các tổ chức tín dụng.

Đối với ngân hàng thực hiện

Ngân hàng thông báo đến chủ tài khoản và chủ thẻ thông qua các bản thông báo cụ thể và ngắn gọn. Các thông báo này có thể được gửi định kỳ, thường xuyên hoặc theo yêu cầu và bao gồm thông tin về các khoản tiền phát sinh trong tài khoản hoặc thẻ của chủ tài khoản. Mặc dù thông tin được trình bày khá đầy đủ, nhưng vẫn được tóm gọn để dễ hiểu.

Sao kê cung cấp cơ sở để giải quyết các vấn đề liên quan đến tài khoản và thẻ. Bằng cách xem xét thông tin chi tiết trong sao kê, chủ tài khoản có thể kiểm tra và so sánh với tình trạng thực tế. Nếu phát hiện các khoản phát sinh không chính xác, hai bên có thể kiểm tra và sử dụng các căn cứ như sao kê, giao dịch thực tế và hóa đơn bán hàng để giải quyết vấn đề.

Thông qua việc trình bày thông tin một cách súc tích và giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, các ngân hàng thể hiện sự chuyên nghiệp và nâng cao uy tín của mình đối với khách hàng.

Đối với nhà nước

Thông qua sao kê tài khoản, cơ quan chức năng có thể nắm được một cách chính xác dòng tiền thu - chi thực tế của các doanh nghiệp và cá nhân. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh sử dụng tiền mặt ngày càng giảm và hầu hết người dân thực hiện các giao dịch không sử dụng tiền mặt. Thông qua sao kê, cơ quan chức năng có thể có cái nhìn toàn diện về thu nhập và chi phí thực tế của các thành phần kinh tế.

Sao kê tài khoản cung cấp cơ sở cho việc đưa ra các chính sách phù hợp. Khi nhà nước đã nắm được tình hình tài chính của mọi chủ thể, nó có cơ sở để nghiên cứu và đưa ra các chính sách thuế và định hướng phát triển kinh tế tốt hơn. Thông qua việc phân tích thông tin trong sao kê, nhà nước có thể đưa ra các biện pháp kinh tế hợp lý và đáp ứng nhu cầu một cách hiệu quả.

Một số câu hỏi thường gặp về việc sao kê

Sao kê tài khoản ngân hàng có quy định gì hay không?

Việc sao kê tài khoản ngân hàng có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và loại tài khoản. Thông thường, các ngân hàng thực hiện sao kê tài khoản và sao kê thẻ theo các quy định riêng biệt. Điều này đáng kể do tính chất và yêu cầu đảm bảo an toàn tài chính.

Ngân hàng quy định thời gian cung cấp sao kê tài khoản và sao kê thẻ dựa trên sự thuận tiện và yêu cầu của khách hàng. Thời gian cung cấp sao kê có thể là hàng tháng, hàng quý hoặc theo yêu cầu của khách hàng. Cách thức cung cấp sao kê cũng có thể khác nhau, bao gồm việc gửi qua email, truy cập trực tuyến thông qua tài khoản ngân hàng điện tử hoặc thông qua việc in sao kê tại chi nhánh ngân hàng.

Đối với sao kê thẻ, các ngân hàng thường cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch đã được thực hiện bằng thẻ trong một khoảng thời gian cụ thể. Thông thường, sao kê thẻ bao gồm các thông tin như ngày, thời gian, địa điểm, số tiền và loại giao dịch (như rút tiền, chi tiêu, chuyển khoản...).

Cách thức sao kê của ngân hàng như thế nào?

Ngân hàng có thể sao kê thường xuyên, định kỳ hoặc theo yêu cầu của chủ sở hữu:

• Sao kê thường xuyên/định kỳ: Ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch thông qua nhiều phương thức khác nhau như email, ứng dụng Mobile Banking, Internet Banking và thông qua số điện thoại đã đăng ký để nhận thông báo về biến động số dư và các giao dịch giúp khách hàng nắm bắt được thông tin về tài khoản của mình. Đối với các thẻ tín dụng, ngoài việc cung cấp thông tin giao dịch thông thường, ngân hàng cũng cung cấp báo cáo định kỳ hàng tháng để chủ thẻ có thể kiểm tra số dư cần thanh toán. Điều này giúp chủ thẻ có cái nhìn tổng quan về số tiền cần trả và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
• Sao kê theo yêu cầu của chủ sở hữu: Các doanh nghiệp thường cần cung cấp báo cáo tài chính cho cơ quan chức năng như cơ quan thuế hoặc cơ quan quản lý tài chính. Thông thường, kỳ kê khai thuế của doanh nghiệp được xác định theo tháng, quý hoặc năm, tuỳ thuộc vào quy định của cơ quan thuế. Trong trường hợp này, sao kê tài khoản được sử dụng để đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong việc báo cáo thuế và quản lý tài chính. Ngoài ra, trong trường hợp phát hiện các vấn đề bất thường liên quan đến các khoản phát sinh trong tài khoản, chủ tài khoản có thể yêu cầu sao kê. Điều này giúp họ kiểm tra và xác nhận các giao dịch, số liệu tài chính và giải quyết các vấn đề liên quan. Yêu cầu sao kê trong trường hợp này cho phép chủ tài khoản có cái nhìn chi tiết hơn về các giao dịch và số dư trong tài khoản của mình.

Sao kê có mất phí hay không?

Các bản sao kê tài khoản được gửi định kỳ hoặc thường xuyên qua các kênh trực tuyến do ngân hàng chủ động cung cấp sẽ không có tốn phí. Tuy nhiên, nếu sử dụng các dịch vụ trên các kênh chuyển thông tin như SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking thì ngân hàng có thể tính phí cho các dịch vụ này.

Trong trường hợp sao kê được yêu cầu, ngân hàng có thể có tính phí tùy theo quy định của họ. Các ngân hàng có thể áp dụng mức phí khác nhau cho việc cung cấp sao kê tài khoản theo yêu cầu của khách hàng. Các chi phí này có thể liên quan đến công việc xử lý, in ấn và gửi bản sao kê theo yêu cầu đặc biệt từ khách hàng.

Công ty muốn sao kê tài khoản thì cần có những gì?

Để xem sao kê trực tuyến, công ty chỉ cần sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu để đăng nhập vào các kênh trực tuyến của ngân hàng. Nếu muốn nhận bản sao kê trực tiếp, bạn sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Chứng minh thư (CMT), căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu của chủ thẻ hoặc chủ tài khoản.
• Mẫu đơn đề nghị sao kê. Đây là một đơn yêu cầu chính thức để nhận sao kê tài khoản và thông tin cần nêu rõ trong đơn bao gồm các thông tin liên quan đến tài khoản và yêu cầu của bạn.
• Giấy giới thiệu người đến làm thủ tục. Đây là một tài liệu do công ty hoặc tổ chức bạn đại diện cung cấp để xác nhận rằng bạn có quyền thực hiện yêu cầu sao kê tài khoản cho công ty.
• Chứng minh thư (CMT), căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu của người đến làm thủ tục. Điều này cần thiết để xác minh danh tính của người đến làm thủ tục và đảm bảo rằng chỉ người có quyền được phép yêu cầu sao kê tài khoản.

Lưu ý khi sao kê tài khoản ngân hàng

Dưới đây là một số điểm quan trọng được các chuyên gia tài chính nhắc nhở khi kiểm tra và yêu cầu sao kê tài khoản từ ngân hàng:

• Chuẩn bị tiền để nộp phí in sao kê theo quy định của ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức phí riêng cho việc in sao kê tài khoản. Bạn cần chuẩn bị tiền mặt để nộp phí này trực tiếp tại ngân hàng hoặc có thể được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn theo quy định.
• Xác định thời gian cần sao kê: Khi yêu cầu sao kê, bạn cần xác định khoảng thời gian cụ thể mà bạn muốn kiểm tra. Các bản sao kê trực tuyến thường mặc định cho một khoảng thời gian từ 1 đến 3 tháng. Nếu bạn cần kiểm tra các khoản giao dịch trong khoảng thời gian lớn hơn, bạn cần kiểm tra nhiều lần hoặc liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ.
• Kiểm tra và so sánh các khoản thu chi: Khi bạn nhận được sao kê, hãy kiểm tra kỹ các thông tin và so sánh với các hóa đơn và ghi chú gốc của bạn để đảm bảo tính chính xác. Điều này giúp bạn phát hiện và sửa chữa các sai sót nếu có.
• Liên hệ với nhân viên ngân hàng để được hỗ trợ: Trong trường hợp sao kê không trùng khớp với thực tế hoặc bạn có bất kỳ câu hỏi nào liên quan, hãy liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng chịu trách nhiệm quản lý tài khoản của bạn. Điều này giúp bạn nhận được hỗ trợ chính xác và đáng tin cậy. Lưu ý rằng không nên liên hệ qua bên thứ ba không rõ nguồn gốc, vì điều này có thể dẫn đến thông tin không chính xác và mất phí cao.

Tạm kết

Trên đây là những thông tin mà FPT Shop tổng hợp để giải đáp cho bạn về câu hỏi sao kê là gì và những thông tin khác có liên quan đến sao kê. Hy vọng qua bài viết bạn có thể hiểu được sao kê là gì và thực hiện được việc sao kê tài khoản ngân hàng. Chúc các bạn thành công.

Xem thêm:

• Hướng dẫn 03 cách sao kê tài khoản ngân hàng nhanh chóng, đơn giản và chính xác nhất
• Cách nhận sao kê giao dịch trên ứng dụng Viettel Money bằng email đơn giản, nhanh chóng

Điện thoại là một trong những thiết bị cần thiết để thực hiện các tác vụ khi sử dụng tài khoản ngân hàng, trong đó có cả sao kê. Tại FPT Shop cung cấp cho bạn đa dạng mẫu mã điện thoại chất lượng với giá cả phải chăng. Hãy xem ngay tại đây.

Điện thoại iPhone