Checking Account là gì? Tìm hiểu loại tài khoản ngân hàng phổ biến nhất tại Mỹ và các nước phương Tây

Nếu ở Việt Nam chúng ta quen với khái niệm “tài khoản thanh toán”, thì ở nước ngoài, cụm từ tương đương chính là Checking Account. Nhưng Checking Account là gì, khác gì với tài khoản tiết kiệm, và vì sao ai cũng nên có ít nhất một tài khoản loại này? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Checking Account là gì?

Khái niệm chung

Checking Account (dịch là tài khoản vãng lai hoặc tài khoản thanh toán) là loại tài khoản ngân hàng được thiết kế để thực hiện các giao dịch thường xuyên, chẳng hạn như nhận lương, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Khác với tài khoản tiết kiệm (Savings Account), Checking Account cho phép chủ tài khoản rút hoặc chi tiêu tiền nhiều lần trong ngày mà không bị giới hạn số lần giao dịch. Đây là loại tài khoản phổ biến nhất tại các quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển như Mỹ, Anh, Canada và một số nước châu Âu – nơi phần lớn người dân đều sử dụng để chi trả hằng ngày.

Ví dụ, khi bạn dùng thẻ ghi nợ (debit card) để mua sắm, rút tiền ở ATM, hoặc thanh toán online, khoản tiền được trích trực tiếp từ Checking Account của bạn. Nói cách khác, Checking Account giống như “ví điện tử gắn liền với ngân hàng”, nơi dòng tiền ra – vào diễn ra liên tục, phục vụ mọi nhu cầu chi tiêu hàng ngày.

Checking Account tại Việt Nam

Tại Việt Nam, hệ thống ngân hàng không sử dụng thuật ngữ “Checking Account” (tài khoản vãng lai), nhưng có loại tài khoản tương đương về chức năng được gọi là "tài khoản thanh toán" hoặc "tài khoản tiền gửi không kỳ hạn".

Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) và Thông tư 23/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tài khoản thanh toán là tài khoản do cá nhân hoặc tổ chức mở tại ngân hàng để thực hiện các giao dịch gửi, rút, chuyển tiền hoặc thanh toán.

Điều này có nghĩa là, nếu bạn đang sử dụng tài khoản tại Vietcombank, Techcombank, BIDV, ACB… để nhận lương, chuyển tiền, thanh toán QR hay mua hàng online,... thì về bản chất, bạn đang dùng một dạng Checking Account theo mô hình quốc tế.

Sự khác biệt chỉ nằm ở thuật ngữ pháp lý và hệ thống quản lý:

• Ở Mỹ hay Anh: Gọi là Checking Account
• Ở Việt Nam: Gọi là tài khoản thanh toán cá nhân

Dù khác tên, chức năng của hai loại tài khoản đều là phục vụ giao dịch tài chính hằng ngày, đảm bảo dòng tiền lưu thông thuận tiện và an toàn trong môi trường số hóa.

Đặc điểm của Checking Account

Checking Account được xem là loại tài khoản linh hoạt nhất trong hệ thống ngân hàng, phục vụ trực tiếp cho mọi nhu cầu chi tiêu hàng ngày của người dùng. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của loại tài khoản này.

Giao dịch linh hoạt

Khi tìm hiểu checking account là gì, điều đầu tiên bạn sẽ nhận ra là mức độ linh hoạt vượt trội trong giao dịch. Ở các quốc gia như Mỹ, Anh hay Canada, Checking Account cho phép chủ tài khoản rút, nạp, chuyển khoản hoặc thanh toán không giới hạn số lần mỗi ngày. Bạn có thể dùng thẻ debit để chi tiêu trực tiếp, thanh toán hóa đơn hoặc chuyển khoản chỉ bằng vài thao tác.

Tại Việt Nam, dù không gọi là Checking Account, nhưng tài khoản thanh toán cá nhân của người dùng ngân hàng cũng hoạt động tương tự. Người dùng có thể chuyển khoản, quét mã QR, thanh toán hóa đơn điện – nước – Internet hoặc rút tiền tại ATM 24/7 mà không bị hạn chế số lần giao dịch.

Kết nối đa dạng với các công cụ thanh toán hiện đại

Checking Account tại Mỹ hoặc châu Âu thường đi kèm với thẻ ghi nợ (Debit Card), sổ séc (Checkbook) và dịch vụ Internet Banking. Đây là những công cụ giúp người dùng thực hiện thanh toán ở mọi nơi, từ cửa hàng, nhà hàng đến giao dịch trực tuyến.

Ở Việt Nam, thẻ ghi nợ và ứng dụng ngân hàng số (Mobile Banking) đã thay thế hoàn toàn vai trò của séc truyền thống. Người dùng có thể quản lý tài khoản, chuyển khoản, hoặc quét mã QR chỉ bằng điện thoại thông minh. Các ngân hàng lớn như Techcombank, MB, Vietcombank, BIDV, ACB… đều phát triển hệ sinh thái thanh toán điện tử tương tự mô hình Checking Account quốc tế.

Dễ dàng nhận lương và thiết lập thanh toán tự động

Ở Mỹ, đa số công ty trả lương qua hình thức Direct Deposit, chuyển trực tiếp tiền lương vào Checking Account của nhân viên. Ngoài ra, người dùng có thể thiết lập Auto Payment để thanh toán tự động các hóa đơn định kỳ như bảo hiểm, điện, nước, Internet.

Tại Việt Nam, hầu hết doanh nghiệp hiện nay cũng áp dụng chuyển lương qua tài khoản ngân hàng, tương đương với cơ chế Direct Deposit. Người dùng có thể đăng ký trích tiền tự động từ tài khoản để đóng bảo hiểm, trả góp, thanh toán thẻ tín dụng hoặc nạp tiền điện thoại định kỳ.

Bảo mật cao và hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân

Khi tìm hiểu checking account là gì, bạn sẽ dễ dàng nhận ra lí do công cụ quản lý tài chính này được tin dùng là do thường được bảo vệ bởi hệ thống an ninh nhiều lớp. Tại các quốc gia phát triển, Checking Account được bảo vệ bởi hệ thống xác thực đa lớp như mã PIN, OTP, xác minh hai bước (2FA) và dịch vụ bảo hiểm tiền gửi (FDIC ở Mỹ). Các ứng dụng ngân hàng thường gửi thông báo giao dịch ngay lập tức, giúp người dùng theo dõi chi tiêu chặt chẽ.

Ở Việt Nam, các ngân hàng cũng áp dụng chuẩn bảo mật tương đương quốc tế: Mã OTP, Smart OTP, sinh trắc học (Face ID, vân tay), cùng hệ thống giám sát gian lận tự động. Người dùng có thể xem lịch sử giao dịch, thiết lập hạn mức chi tiêu hoặc nhận cảnh báo ngay khi có giao dịch đáng ngờ.

Lãi suất thấp hoặc không có, nhưng tiện ích cao

Thông thường, Checking Account tại Mỹ không sinh lãi hoặc chỉ có lãi suất rất thấp. Bù lại, người dùng được hưởng phí giao dịch thấp, thanh toán nhanh và quản lý tài chính dễ dàng.

Tại Việt Nam, tài khoản thanh toán cá nhân cũng gần như không có lãi suất, hoặc chỉ tính lãi rất nhỏ cho số dư cuối ngày. Tuy nhiên, giá trị mà người dùng nhận được chính là tính tiện lợi và khả năng giao dịch không giới hạn, phù hợp với xu hướng sống “cashless” (không tiền mặt).

Tạm kết

Checking Account là một loại tài khoản thanh toán linh hoạt ở các nước phương Tây giúp người dùng quản lý chi tiêu và thực hiện mọi giao dịch hằng ngày chỉ trong vài thao tác. Tại Việt Nam, hầu hết tài khoản ngân hàng cá nhân ngày nay cũng mang đầy đủ chức năng tương tự. Khi nắm rõ Checking Account là gì, bạn sẽ chủ động hơn trong quản lý tài chính và thích ứng dễ dàng với nền kinh tế số toàn cầu.

Với iPhone, mọi giao dịch online đều trở nên nhanh chóng và bảo mật hơn bao giờ hết. Từ Face ID, Apple Pay đến mã hóa dữ liệu toàn hệ thống, iPhone giúp bạn chuyển khoản, thanh toán hay kiểm tra tài khoản an tâm tuyệt đối. Khám phá ngay các mẫu iPhone chính hãng tại FPT Shop để tận hưởng trải nghiệm công nghệ và tài chính thông minh trong cùng một thiết bị.

iPhone

Xem thêm:

Tài khoản vãng lai là gì? Khái niệm, lợi ích và sự khác biệt với tài khoản thanh toán

Deposit là gì? Khái niệm, cách hoạt động, ý nghĩa và các loại tiền gửi ngân hàng